Гражданско-правовое регулирование ипотечного кредитования

 Гражданское право

В собственности юридических лиц может быть как недвижимое, так и движимое имущество и та характеристика указанных видов имуществ, которая ранее была дана, распространяется и на случаи их принадлежности юридическим лицам. В соответствии с Положением по бухгалтерскому учету (бухгалтерская отчетность организации) имущество, находящееся в собственности юридических лиц, подразделяется в зависимости от стоимости и срока службы на основные средства и средства в обороте. Как считает Заместитель генерального директора «Кредитный брокер INTERFINANCE» (ИПОТЕКА, КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСА) Шевчук Денис (www.denisсredit.ru), в соответствии с дозволительной направленностью и диспозитивностью гражданско-правового регулирования законодатель резко ограничил число обязательных предписаний, касающихся порядка формирования имущественных фондов юридических лиц, определения целей их расходования, обеспечения интересов физических и юридических лиц, участвующих в образовании имущества данного юридического лица. Решение многих из этих вопросов отдано на откуп самим учредителям (участникам) юридического лица, что в нынешних условиях, когда мы находимся лишь на начальных этапах перехода к цивилизованным рыночным отношениям, далеко не всегда оправдано

 Организация и финансирование жилищного ипотечного кредитования в России

Таким образом, сформировалось несколько основных направлений развития жилищного кредитования в России. Сделать ипотеку доступной для граждан и решить проблему мобилизации средств можно только при комплексном подходе и целевой государственной поддержке. В целом, можно сделать вывод, что органическое соединение отечественного дореволюционного опыта ипотечного кредитования затрат на приобретение жилья с практикой кредитования индивидуального жилищного строительства в постсоветское время стала надежным теоретическим фундаментом для выработки рекомендаций по ипотечному кредитованию в период перехода к рыночным отношениям. 1.3 Правовое регулирование ипотечного кредитования в России Ипотека, как правовой институт, вернулась в российское гражданское право с принятием Верховным Советом Российской Федерации 29 мая 1992 г. Закона Российской Федерации «О залоге». Он в определенной мере восполнил пробел в законодательстве, но не решил всех вопросов, связанных с залогом недвижимого имущества. Так, например, залог земельных участков Законом от 29 мая 1992 г. никак не был урегулирован. В ст. 41 этого Закона имеется лишь отсылка к земельному и иному законодательству.

 Обществознание

На основе этой нормы и выносится решение по делу. Если имеются все вышеперечисленные обстоятельства, но отсутствует норма, регулирующая сходные отношения, то решение принимается по аналогии права. Аналогия права — это принятие решения по делу на основе общих принципов права. Гражданские нормы, содержащиеся в различных источниках гражданского нрава, призваны урегулировать общественные отношения, входящие в предмет гражданского права. Механизм гражданско-правового регулирования общественных отношении раскрывается через понятие гражданского правоотношения. Гражданское правоотношение, в силу которого одно лицо — должник — обязано совершить в пользу другого лица — кредитора — определенное действие (например, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п.) либо воздержаться от исполнения определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности, называется обязательством. Основанием возникновения обязательственных правоотношений являются сделки. Сделками называются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей

 Проблемы правового регулирования ипотечного кредитования

Целью дипломной работы является изучении проблем правового регулирования ипотечного кредитования в Российской Федерации . В рамках поставленной цели в работе должны быть решены следующие задачи: рассмотреть ипотечное кредитование; рассмотреть этапы становления ипотечных отношений в России; провести исследование проблем жилищного кредитования в Росси и в зарубежных странах; рассмотреть договор ипотечного кредитования, его особенности заключения и оформления; рассмотреть правовой статус субъектов ипотечного кредитования, а также особенности их гражданско-правовой ответственности. Поставленная в работе цель позволила сформировать следующую структуру работы. Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы. Глава 1. Общая правовая характеристика ипотечного кредитования 1.1 История развития ипотечного кредитования и его современное состояние В Россию ипотека пришла в 13 веке, одновременно с развитием торговых отношений и заемных обязательств, и, по существу, являлась первым видом кредитования1.

 Гражданское право

Задача этого исполнителя executor'a при наследовании по завещанию и administrator'a при наследовании по закону: рассчитаться с долгами наследодателя и передать остаток наследникам, в интересах которых он и обязан действовать. Поскольку наследники получают имущество очищенным от долгов, они и не отвечают по долгам наследодателя. Таким образом, различий между наследованием и получением легата нет, поэтому последняя конструкция отсутствует. В англо-американском праве также различается наследование по закону и по завещанию. Однако допускается только одна форма завещания письменное завещание, подписанное наследодателем и удостоверенное в присутствии не менее двух свидетелей. Глава 5. ГРАЖДАНСКОЕ ПРАВООТНОШЕНИЕ WP1. Понятие гражданского правоотношения и его особенности Гражданское правоотношение и механизм гражданско-правового регулирования общественных отношений. Гражданско-правовые нормы, содержащиеся в различного рода нормативных актах, призваны регулировать общественные отношения, составляющие предмет гражданского права

 Особенности ипотечного договора по законодательству Российской Федерации

С точки зрения современной правовой доктрины ипотека - это один из видов залога имущества, но не любого, а исключительно недвижимого. Соответственно ипотека - это залог недвижимого имущества. Так как недвижимое имущество всегда является материальным объектом (вещью), то нельзя признать ипотекой, например, залог права аренды недвижимого имущества. Именно в таком определении слово ипотека вошло в Федеральный закон от 16 июля 1998 года 102-ФЗ «Об ипотеке»1. В современной правовой доктрине различают ипотечное коммерческое кредитование под залог жилых помещений, когда, например, предприниматель берет кредит в банке под залог имеющегося у него жилья, и ипотечное жилищное кредитование на строительство или приобретение жилья, когда заемщик берет кредит на строительство или приобретение жилого дома или квартиры, которые передаются банку в залог2. § 1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования Основными актами, регулирующими вопросы ипотеки, являются в настоящее время Гражданский кодекс Российской Федерации (ред. от 27.12.2009), Закон РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г. . 2872-1 (ред. от 19.07.2007), Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 20 июля 1998 г. . 102-ФЗ (с изменениями на 30 декабря 2008), Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. . 122-ФЗ (ред. от 23.11.2007) и другие. Активное нормотворчество ведется и на уровне субъектов РФ, при этом принимаемые там нормативные акты зачастую противоречат федеральному законодательству.

 Ипотечное кредитование и его особенности в России - состояние, проблемы, перспективы

СОДЕРЖАНИЕВведение 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 Сущность ипотечного кредитования 1.2 Понятийный аппарат ипотечного кредитования 1.3 Законодательно-правовое регулирование ипотечного кредитования 2. Ипотека в современной России 2.1 Динамика развития ипотечного кредитования в современной России 2.2 Анализ перспектив развития ипотечного кредитования 3 основные направления совершенствования 3.1 Необходимость внесения изменений в законодательство 3.2 Экономико-социальная эффективность внесенных предложений Заключение Список использованной литературы ВведениеРазвитие рыночных отношений в России в последние годы привело к обращению к тем правовым институтам, которые обеспечивают их функционирование. Одним из таких институтов является ипотека. Интерес к этой проблеме обусловлен как относительной новизной института ипотеки для правоотношений, возникающих в России в сфере предпринимательства, так и многочисленными, но пока еще не разрешенными вопросами, теоретическими и практическими трудностями, которые возникают при реализации прав, вытекающих из залога.

 Проблемы гражданско-правового регулирования банковского кредитования

Предметом исследования являются законодательство Российской Федерации, регламентирующее деятельность банков по размещению средств, права и обязанности участников кредитных обязательств, а также практика применения этого законодательства. Цель данной работы - исследование проблем гражданско-правового регулирования банковского кредитования на основе обобщения практики наиболее распространенных видов кредитования, и прежде всего проблемы правового обеспечения возвратности кредиторской задолженности. Исходя из указанной цели, необходимо определить следующие основные задачи исследования: - исследовать экономические, организационные и юридические особенности современной банковско-кредитной деятельности в Российской Федерации; - изучить состояние правового регулирования банковского кредитования и обеспечения исполнения кредитного договора в зарубежных странах; - проанализировать существенные особенности кредитных правоотношений, выработать теоретические подходы и практические рекомендации по совершенствованию их правового регулирования; - показать роль банков и иных кредитных организаций в кредитных правоотношениях; - исследовать сущность и содержание кредитного договора; - исследовать функции кредитного договора в банковской деятельности; - исследовать юридический механизм исполнения кредитного договора и способы обеспечения возврата кредита.

 Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

Система ипотечного жилищного кредитования должна быть воспроизводима в любом регионе страны. Темпы и масштабы развития ипотеки в тех или иных регионах должны определяться не только субъективными факторами наличия или отсутствия политической воли у руководства региона для развития ипотеки, а объективной экономической ситуацией в регионе, наличием платежеспособного спроса на жилье и его предложением. 2. Правовая база ипотечного кредитования В настоящий момент федеральными законами, непосредственно регулирующими ипотеку (залог) недвижимого имущества являются: . Гражданский кодекс РФ (статьи 334-355); . Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ. В соответствии с п. 2 ст. 334 ГК РФ общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. Таким образом, основным законом, регулирующим ипотеку, является Федеральный закон «Об ипотеке». В нем нашли отражение следующие положения: . Основания возникновения ипотеки, обязательство, обеспечиваемое ипотекой, предмет ипотеки; .

 Ипотечное кредитование

Московская Государственная Юридическая Академия МДФ II курс, 13 группа Кафедра гражданского права КУРСОВАЯ РАБОТА По теме: Ипотечное кредитование ДИСЦИПЛИНА: гражданское право ПРЕПОДАВАТЕЛЬ: Татаринцева Елена Васильевна ИСПОЛНИТЕЛЬ: Смирнова Яна Аркадьевна Москва 2001г. С О Д Е Р Ж А Н И Е Ипотечное кредитование1 Введение4 Глава 1. История становления ипотеки4 Глава 2. Понятие ипотеки7 Глава 3. Нормативно-правовая база8 Глава 4. Функции ипотеки9 Глава 5. Схема первичного сегмента ипотечного рынка10 Глава 6. Схема вторичного сегмента ипотечного рынка11 Глава 7. Договор об ипотеке12 Глава 8. Особенности страхования ипотеки17 Глава 9. Выселение некредитоспособных залогодателей18 Глава 10. Ипотечное кредитование на практике19 Глава 11. Социальный аспект ипотеки20 Глава 12. Минусы ипотеки21 Заключение22 Список использованных источников:23 Введение В данной работе кратко изложены правовые основы ипотечного кредитования в России в настоящее время, а также отмечены основные моменты изменения законодательства об ипотеке в последние годы.

 Анализ структуры и пути улучшения портфеля ипотечных кредитов

Систематизированы методы распространения с реальным объёмом продаж ипотечных продуктов. На основе анализа предложена новая ипотечная программа «Стандарт-Плюс» и пути дальнейшего развития группы ипотечного кредитования Банка. В заключении сделаны выводы о состоянии ипотечного жилищного кредитования на настоящий момент, путях его развития и усовершенствования. ОглавлениеВведение Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования 1.1 История возникновения, сущность и особенности ипотечного кредитования. 1.2 Роль развития ипотечного жилищного кредитования в современных условиях 1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации Глава 2. Развитие ипотечного кредитования на современном этапе 2.1 Структура рынка ипотечного капитала, его основные участники 2.2 Ресурсная база и основные модели ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 2.3 Финансовые риски ипотечного кредитования Глава 3. Ипотечное жилищное кредитование на примере Нижегородского филиала ОАО АКБ «Росбанк» 3.1 Общая характеристика ОАО АКБ «Росбанка» 3.2 Анализ ипотечных жилищных программ Нижегородского филиала ОАО АКБ «Росбанка» 3.3. Анализ системы продвижения ипотечных продуктов Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» 3.4 Обоснование необходимости внедрения программы «Стандарт-поручительство» Заключение Список литературы ВведениеАктуальность темы исследования.

 Договор займа и кредита

Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть совершено в письменной форме (п. 2 ст. 380 ГК РФ), однако – его недействительности, как это имеет место в трех других случаях договорного обеспечения исполнения обязательств – неустойки, залога и поручительства (ст. 331, 339, 382 ГК РФ). Традиционным юридическим инструментом, оформляющим отношения коммерческого кредитования, является вексель. Российская практика ориентируется преимущественно на простые векселя покупателей, которые выдаются ими поставщикам, а поставщиками учитываются в банках либо отдаются собственным кредиторам. Коммерсанты иностранных государств напротив используют преимущественно векселя переводные, выдаваемые поставщиками в пользу своих банков с назначением плательщиками покупателей. Гражданско-правовое регулирование вексельного обращения осуществляется специальным законом – Федеральным законом от 11 марта 1997 г. № 48 – ФЗ «О переводном и простом векселе» и Положением о переводном и простом векселе, утвержденным Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. №104/ 1341.2 Предоставление коммерческого кредита допускается, также как и банковский кредит, в иностранной валюте с соблюдением валютного законодательства. Заключение. Кредитные отношения являются важнейшим элементом рыночной экономики, что предопределило более полное, чем в предшествующем законодательстве, регулирование данных отношений в Гражданском кодексе РФ.

 Ипотечное кредитование

В связи с тем, что к настоящему моменты функционирование ипотечного рынка в Вологодской области встречает на своем пути множество факторов, сдерживающих его дальнейшее развитие, были предприняты и обусловлены меры, способствующие, на мой взгляд, успешному развитию ипотечного кредитования как в рамках Вологодской области, так и в России, в целом. На настоящем этапе экономического развития РФ наиболее целесообразно исходить из того, что стратегической задачей государства в сфере ипотечного жилищного кредитования должно стать создание условий для максимального развития механизмов рефинансирования ипотечных кредитов. К вопросам создания таких условий относится, прежде всего, настоятельная необходимость совершенствования действующего законодательства. В этой части следует решить такие задачи: В настоящее время нормативно-правовое регулирование ипотечного жилищного кредитования осуществляется только Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной Правительством Российской Федерации в 2000 году и носящий информационно-рекомендательный характер.

 Ипотечное кредитование

Обеспечение – это виды и формы гарантированных обязательств заемщика перед кредитором (банком) по возвращению кредита в случае его возможного невозврата заемщиком. Практически наиболее действенным способом обеспечения кредита является залог, то есть право кредитора получать возмещение убытков по кредитному договору из стоимости заложенного имущества в случае неплатежеспособности должника. Залог недвижимого имущества называется ипотекой. 1. Правовые основы ипотечного кредитования Одним из наиболее действенных способов, побуждающих заемщика выполнить обязательства по кредитному договору, является залог. Под залогом в гражданском праве понимается право кредитора (залогодержателя) получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами (ст. 334 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения. Залог также обеспечивает возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и затрат по взысканию (ст. 337 ГК РФ). Залоговые отношения регулируются следующими нормативными актами: Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ), Законом РФ «О залоге», в той части, которая не противоречит ГК РФ, Гражданским процессуальным кодексом РСФСР в части продажи жилых строений с публичных торгов и реализации имущества, Федеральным законом «Об ипотеке».

 Ипотечное кредитование: зарубежный опыт и российская практика

Оглавление Введение ГЛАВА 1. ЭкономиЧЕСКИЕ И правовЫЕ основЫ Ипотечного кредитования 1.1. Основные экономические и правовые понятия в ипотеке и ипотечном кредите 1.2. Ипотечное кредитование в современной России 1.3. Система ипотечного кредитования в Европе и США ГЛАВА 2. ПРИКЛАДНЫЕ АСПЕКТЫ ипотечноГО кредитованиЯ как инструментА бизнеса 2.1. Проблемы участия банков в ипотечном кредитовании 2.2. Основные особенности кредитования жилищного строительства 2.3. Проблемы финансирования деятельности промышленных предприятий с помощью ипотечного кредитования ГЛАВА 3. НАПРАВЛЕНИЯ сОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ВОЗВРАТНОСТИ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ 3.1. Основные принципы обеспечения возвратности ипотечного кредита 3.2. Финансовые риски и страховая защита в ипотечном кредитовании 3.3. Методы оценки рыночной стоимости объектов ипотеки Заключение Список использованных источников Введение Ипотека, то есть обеспечение исполнения различных финансовых, экономических гражданско-правовых обязательств с использованием залога недвижимого имущества, традиционно служит в странах с развитой рыночной экономикой одним из важнейших инструментов обеспечения нормального функционирования финансово-экономического механизма, поддержания на должном уровне платежной дисциплины, надежной гарантией прав и законных интересов кредиторов, одним из наиболее эффективных способов перехода ресурсов в руки рентабельно действующих собственников.

 Ипотека в гражданском праве

Объектом исследования являются правоотношения, возникающие в процессе обеспечения исполнения обязательств залогом недвижимого имущества (юридическая природа, содержание, субъектный состав, права и обязанности сторон); также нормы действующего российского законодательства, осуществляющего правовое регулирование ипотеки в России; правоприменительная деятельность по реализации этих норм. Предметом исследования являются юридическая природа ипотеки как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, специфика договора залога недвижимого имущества, нормы действующего законодательства, лежащие в плоскости гражданского, жилищного, предпринимательского права, применяемые в правовом регулировании ипотечных правоотношений;; тенденции в развитии института ипотеки в России. Методологическая основа исследования. Методологической основой исследования является общенаучный метод познания — диалектический, а также специальные методы — системно-структурный, исторический, технико-юридический, логический, метод сравнительного правоведения.

 Понятие гражданского права как отрасли права

Само же право на защиту является обычным гражданским правом — элементом механизма гражданско-правового регулирования. По этому поводу менялась и позиция отечественного законодателя. Если в п. 2 ст. 1 Основ гражданского законодательства Coюзa ССР и республик 1991 г. личные неимущественные отношения предполагались составной частью предмета гражданского права, то п. 2 ст. 2 и п. 2 ст. 150 ГК 1994 г. исходят лишь из возможности их защиты, но не «позитивного» регулирования (несмотря на существенное расширение круга таких отношений п. 1 ст. 150 ГК). Данный подход объясняется реальным отсутствием в гражданском законодательстве системы содержательных, «позитивных» правил, устанавливающих самостоятельный гражданско-правовой режим этих объектов, и неудачей попыток их создания. Практически гражданское право пока действительно используется лишь для защиты такого рода отношений, но не для их прямой регламентации. Метод гражданского права. Метод правового регулирования представляет собой комплекс правовых средств и способов воздействия соответствующей отрасли права на общественные отношения, составляющие ее предмет.

 Собственность и многообразие ее форм

Применительно к праву собственности, осуществление права по усмотрению, в том числе и распоряжение им означает, что власть (воля) собственника опирается непосредственно на закон и существует независимо от власти всех других лиц в отношении той же вещи. Власть же всех других лиц не только опирается на закон, но и зависит от власти собственника, обусловлена ею. Право собственности обладает свойством упругости или эластичности. Это значит, что ему присуща способность восстанавливаться в прежнем объеме, как только связывающие его ограничения отпадут. Право собственности относится к числу исключительных прав. Это значит, что собственник наделен правом исключать воздействие всех третьих лиц на закрепленную за ним в отношении принадлежащего ему имущества сферу хозяйственного господства, в том числе и с помощью мер самозащиты. Сказанное, однако, не означает, что власть собственника в отношении принадлежащей ему вещи безгранична. В соответствии с дозволительной направленностью гражданско-правового регулирования, собственник действительно может совершать в отношении своего имущества любые действия, но только не противоречащие законам и иным правовым актам.