Преступность в банковской сфере

 Бандитский Петербург

С «казанцами» вообще произошла любопытная история в апреле 1995 г. у них вышло столкновение с сотрудниками РУОПа, в результате которого один офицер милиции погиб, а двое получили ранения. РУОП в ответ поставил «на уши» весь город, задержав в разных ресторанах и дискотеках несколько сотен (!!!) бритых граждан, что дало повод многим питерским СМИ протрубить о «конце казанского ханства». Однако победные реляции о том, что «казанцы» разгромлены и ликвидированы, оказались, мягко говоря, преувеличены почти все задержанные уже через несколько дней гуляли на свободе. «Казанские» не сдали ни одной из своих многочисленных позиций и в 1995 г. имели главную долю в сладком кокаиновом пироге Питера. Кроме того, они активно работали в банковской сфере, имели интересы в торговле энергоносителями и, конечно, не чурались традиционных отраслей рэкета, контроля над игробизнесом, проституцией и т.д. В затылок «казанцам» дышали знаменитые «тамбовцы», которые еще совсем недавно были самым сильным преступным сообществом Петербурга

 Правовая основа СНГ

Однако это правило не всегда учитывается. Так, в соответствии со статьей 7 Соглашения о взаимодействии и сотрудничестве таможенных служб в борьбе с незаконным оборотом наркотических средств и психотропных веществ 1994 г., на наш взгляд, недостаточно четко регламентированы вопросы осуществления контролируемых поставок. Основа для их осуществления, заложенная в Конвенции ООН о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 г., на практике не всегда трактуется, а следовательно, и применяется государствами однозначно. В связи с этим в региональных нормативных актах должно закрепляться положение, не вызывающее различий в правоприменительной практике.Важным является вопрос о совершенствовании взаимодействия правоохранительных органов государств Содружества в вопросах оперативно- розыскной деятельности. В этой связи хотелось бы обратиться к опыту европейских государств, где на основе международных договоренностей существуют такие специфические формы взаимодействия, как транснациональное наблюдение и транснациональное преследование, в соответствии с которыми специально выделенным сотрудникам правоохранительных органов разрешается проведение наблюдения за незаконными действиями подозреваемого в совершении таких тяжких преступлений, как убийство, фальшивомонетничество, перевозка наркотиков и т. д., а также в исключительных случаях его преследование на территории другого государства — участника специального соглашения6.Неоднократно отмечалось, что на территории СНГ ".многие криминальные сообщества теперь уже самостоятельных государств активно налаживают межгосударственные и транснациональные связи.Особенно это характерно для таких видов преступности, как торговля оружием и радиоактивными материалами, наркобизнес, фальшивомонетничество, разбои и грабежи, преступления в кредитно-банковской сфере.

 Фрикономика

Мораль отражает, какой бы мы хотели видеть работу мира (с этим утверждением можно поспорить), тогда как экономика демонстрирует, как он действительно работает. ЭкономикаP это, главным образом, наука исследований и измерений. Она включает в себя набор необычайно мощных и гибких инструментов, позволяющих эффективно работать с данными и точно определять их значение. По сути, экономика представляет собой пакет информации о рынке труда, недвижимости, банковской сфере и инвестициях. В то же время ее инструменты с таким же успехом можно применить к вещам куда более, скажем так, интересным. Эта книга написана с позиций очень оригинального взгляда на мир, который базируется на нескольких главных идеях. Краеугольными камнями современной жизни являются стимулы. И понимание ихP или хотя бы попытка понятьP это ключ к решению практически любой загадкиP от преступности до мошенничества в спорте и знакомств по Интернету. Общепринятая точка зрения часто бывает неправильной. На самом деле преступность не повысилась в 1990-х годах, одни только деньги не выигрывают выборы иP вот так новость!P выпивание восьми стаканов воды в день ничего не дает вашему здоровью [4]

 Финансовые риски

К техническим рискам, подлежащим страхованию, относятся строительно- монтажные, эксплуатационные риски, а также риски новой техники и технологи. Необходимость страхования финансово-кредитных рисков обусловлена достаточно высокой степенью вероятности их появления – страховой риск вытекает из специфики движения финансов и кредитных потоков. Нейтрализовать возможные потери позволяют следующие виды страхования: - страхование экспортных кредитов (на случай банкротства импортера либо его продолжительной неплатежеспособности); - страхование расходов по вступлению экспортера на новый рынок; - страхование банковских кредитов на случай неплатежеспособности заемщика (страхователем выступает банк); - страхование коммерческого кредита (страхование векселей); - страхование залоговых операций; - страхование валютных рисков (потерь от колебания валютных курсов); - страхование биржевых операций и сделок; - страхование от инфляции; - страхование риска неправомерных применений финансовых санкций органами налогового контроля. Мировой практикой выработан целый ряд страховых гарантий по защите от специфических рисков в банковской сфере. С этой целью применяется стандартный банковский полис, который гарантирует банку возмещение убытков, причиненных: - преступной деятельностью банковских служащих при исполнении ими служебных обязанностей; - кражей или подделкой денежных документов и ценных бумаг (векселей, чеков, депозитных сертификатов, акций, облигаций, закладных, гарантий, кассовых ордеров и т.п.); - принятием банком фальшивых денежных знаков; - компьютерным мошенничеством (преступным введением или искажением электронной информации).

 Чрезвычайные ситуации социального характера и защита от них

Преступностью сегодня охвачены такие сферы деятельности, как кредитно-банковская, финансовая, торговая, имеет место незаконное приобретение и оборот оружия и пр. Одновременно растет число наиболее опасных преступлений, связанных с посягательством на жизнь и здоровье людей, поскольку экономические преступления часто влекут за собой физическое устранение конкурентов, неугодных представителей властных структур, похищение людей, вымогательство. Они также во многом создают материальную базу наркобизнеса и терроризма. Преступность в сфере экономики становится все более организованной, стабильной, угрожающей интересам российского общества и государства, транснациональной. Как подчеркивается в Концепции национальной безопасности РФ, последствия просчетов в проведении реформ «проявляются в ослаблении правового контроля ситуации в стране, в сращивании отдельных элементов исполнительной и законодательной власти с криминальными структурами, проникновении их в сферу управления банковским бизнесом, крупными производствами, торговыми организациями и товаропроводящими сетями

 Криминологическое прогнозирование

Характерными признаками их стали дерзость, вооруженность, изощренность способов совершения, что повлияло на общее состояние безопасности человека в обществе. Структура преступности претерпела изменения: активно проявляет себя коррупция, организованная и профессиональная преступность, незаконный оборот наркотических средств, экономическая преступность и ее разновидности в финансовой и банковской сферах, в предпринимательской деятельности, легализация преступных доходов и прочее. Происходят опасные процессы сращивания экономической и общеуголовной преступности. Значительная часть преступлений остается латентной либо регистрируется, но не раскрывается. Например, на конец 2000 года около 350 тыс. преступлений прошлых лет остались нераскрытыми (в т.ч.более 1000 убийств, 2,7 тыс. тяжких телесных повреждений, 18 тыс. грабежей, около 3 тыс. разбоев, более 27 тыс. краж и ряд других преступлений). Наиболее распространенными видами являются преступления против собственности и экономические преступления, составляющие более 70% всех преступлений, совершаемых в республике.

 Ответственность за преступления в сфере компьютерной информации

Бюллетень Верховного Суда СССР, 1982, №6, страница 22 данные взяты из телевизионных передач и журнальных статей издательства "Компьютерра" см. ст. №1 Закона "О правовой охране программ для электронных вычислительных машин и баз данных." см. ст.146 УК РФ “Нарушение авторских и смежных прав.” см. Батурин Ю.М. Компьютерная преступность и компьютерная безопасность., М., 1991 г. см. Новое уголовное право России. Особенная часть, М., 1996 года, страница 241 – 274. в частности стоит упомянуть про открытый психологами и физиологами эффект "двадцать пятого кадра", который якобы позволят осуществлять на человека внушающее воздействие на уровне подсознания. Ученые утверждают, что таким способом вполне можно убить человека. Пример взят из книги Д.Ведеева Защита данных в компьютерных сетях М., 1995, № 3, стр. Национальная Служба Новостей, по материалам газеты ТРУД, 18.07.97 “ЭВМ в черной маске”. И.Викторов, М.Миронов. "ЗАКОННОСТЬ В КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ", Законность №11, 1997г. D.J.Iocoveю. Как бороться со взломщиками компьютеров, Сети и Телекоммуникации №5, 1998г.

 Преступления в сфере компьютерной информации

Они представляют серьезную потенциальную угрозу правам и законным интересам личности, общества и государства, хота на современном этапе развития общественных отношений и не оказывают заметного влияния на состояние преступности в сфере экономики. Широкие возможности новейших информационных технологий могут, безусловно, свидетельствовать об их использовании в качестве достаточно эффективного и в то же время весьма доступного средства для совершения иных умышленных преступлений, предметом посягательства которых является информация, содержащаяся на машинном носителе, в ЭВМ, системе ЭВМ или их сети. К числу таких преступлений уже сегодня можно смело отнести нарушение неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК РФ), нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений (ст. 138 УК РФ), нарушение авторских и смежных прав (ст. 146 УК РФ), разглашение тайны усыновления (удочерения) (ст. 155 УК РФ), незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую или банковскую тайну (ст. 183 УК РФ), незаконный экспорт технологий, научно-технической информации и услуг, используемых при создании оружия массового поражения, вооружения и военной техники (ст. 189 УК РФ), создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ (ст. 273 УК РФ), государственную измену (ст. 275 УК РФ), шпионаж (ст. 276 УК РФ), разглашение государственной тайны (ст. 283 УК РФ) и др. Неправомерный доступ к компьютерной информации — преступление транснационального характера.

 Валютные операции в Российской Федерации

Только при наличии жесткой, соответствующей международным стандартам, но учитывающей российскую специфику, законодательной базы, а также при тесном сотрудничестве со странами Европы и всего мира, возможна успешная борьба с организованной преступностью и "отмыванием" денег. Заключение. В настоящий момент экономика России находится в критическом положении. Августовская девальвация российского рубля, кризис в банковской сфере, политическая нестабильность отбросили экономику страны на несколько лет назад. Сейчас происходит переоценка экономической политики РФ за последние годы. Экономика России нуждается в коренных реформах, которые должны затронуть и валютную политику государства, сделать ее более жесткой, отвечающей нормам современной мировой практики. Поэтому в данной работе были предприняты попытки рассмотреть механизм и правовую основу проведения валютных операций, являющихся частью валютной политики страны. Реформирование внешнеэкономической деятельности после распада СССР происходило в исключительно сложной ситуации. Ее можно охарактеризовать следующими моментами: не замкнутость таможенной границы, истощение золотовалютных резервов, резко возросший внешний долг, фактическая дезорганизация государственной банковской системы.

 Преступления в сфере кредитно-денежных отношений

Промышленные предприятия кредитовали, как правило, лишь те банки, которые были связаны со структурами реального сектора изначально, возникнув на их базе (например Промстройбанк). Спад после кризиса 1998 г. ниже порогового значения реального сектора экономики выявил не только тенденцию к ускоренному сокращению производства, но и бесперспективность развития самого банковского сектора, так как банки, имеющие в составе своих активов высокую долю кредитных вложений в реальный сектор, как правило, попали в группу высокорискованных. Государством предпринят ряд мер по реструктуризации, а также поиска новых форм работы банковской системы, направленных на преодоление финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности, либо по ликвидации их. Создано и функционирует Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Только по «СБС-АГРО» оно осуществило ликвидацию 936 из 1233 имевшихся отделений банка. Значительное влияние на дестабилизацию банковской системы оказывают преступные посягательства. Темпы прироста общего числа преступлений в банковской сфере в процентах к предыдущему году по Российской Федерации составила: 1993г. - ( 25,5%), 1994 -( 49,9%), 1995 - ( 25,8%). 1996г. - (-14,7), 1997г. - (-12,3), 1998г. - ( 5%), 1999г. - ( 6%). Концентрация криминальной активности вокруг крупных денежных капиталов сказалась на географическом распределении преступности.

 Кредит и банковская деятельность

Если Гражданский Кодекс регулирует формальные аспекты банковской деятельности и кредитования, то Уголовный Кодекс касается практической стороны этих понятий. А именно: устанавливает конкретные виды правонарушений в области кредита и банковской деятельности и ответственность за их совершение. Первый вид правонарушений - осуществление финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными заведомо незаконным путем, а равно использование указанных средств или иного имущества для осуществления предпринимательской или иной экономической деятельности. Это называется легализацией (отмыванием) денег. Легализация денег, добытых незаконным путем, является необходимым условием функционирования организованной преступности в сфере экономики. В своих наиболее опасных формах она связана с торговлей наркотиками, вымогательством, фальшивомонетничеством, подпольной торговлей оружием, игорным и порнобизнесом. Для того чтобы средства, полученные от преступного бизнеса, могли быть пущены в дальнейший оборот без опасности для преступников быть разоблаченными, необходимо приобретение легального прикрытия, что достигается либо посредством их вложения в виде вкладов в банки, либо посредством покупки и перепродажи недвижимости и т. д. Эти правонарушения наказываются штрафом в размере от пятисот до семисот минимальных размеров оплаты труда или в размере дохода осужденного за период от пяти до семи месяцев; либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до ста минимальных размеров оплаты труда.

 Деятельность банка по привлечению денежных средств юридических лиц

Более остро стоит проблема с дистанционным банковским обслуживанием. В данном случае только налаженная система противодействия легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма может обеспечить кредитным организациям стабильную и долгосрочную бесперебойную работу. Очевидно, что такая система потребует определенных вложений. За последние несколько лет количество компьютерных преступлений, включая преступления в банковской сфере с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, возросло в несколько раз. Вследствие этого технологии ДБО всё чаще становятся предметом пристального внимания со стороны регулирующих органов . Другая проблема заключается в том, что юридические лица стали больше задумываться о дополнительной прибыли. Раньше их деньги находились в большей степени на расчетных счетах, но сейчас юридические лица предпочитают часть денег, не находящиеся в обороте, откладывать в депозит, иногда даже на срок меньше 30 дней. Коммерческие банки вместо дешевых ресурсов получают дополнительный расход. Иная проблема связана с процентной политикой. В связи с кризисом долгосрочные ресурсы подорожали в особенности рублевые депозиты юридических лиц.

 Государственная политика Российской Федерации в сфере борьбы с незаконным оборот наркотических средств и психотропных веществ

Особенно это характерно для таких видов преступности, как торговля оружием и радиоактивными материалами, наркобизнес, фальшивомонетничество, разбои и грабежи, преступления в кредитно-банковской сфере. В совершении этих преступлений нередко участвуют лица, являющиеся гражданами разных стран. Поэтому преступные группировки уже давно вышли за рамки одного государства и являются, по существу, межгосударственными и межнациональными».32 Кроме того, на проходившей в г. Минске в январе 1999 г. конференции государств - участников СНГ на тему «О совершенствовании сотрудничества государств - участников Содружества Независимых Государств в борьбе с преступностью» было отмечено, что недостаточно проводятся исследования совершения преступлений международными преступными группами.33 Однако в большинстве соглашений по вопросам борьбы с организованной преступностью речь идет преимущественно о преследовании и наказании, по существу, отдельных лиц, причастных к преступной деятельности. По мнению автора, необходимо конкретизировать положения соответствующих международно-правовых актов, акцентировав внимание на вопросах борьбы именно с организованными сообществами наркодельцов, что, безусловно, имеет свои специфические черты по сравнению с противодействием отдельным преступникам.

 Корыстная преступность

Структура зарегистрированной корыстной преступности в сфере экономической деятельности также отличается неоднородностью. В 2004 г. от общего объема рассматриваемой группы преступлений составлял 21% — приобретение или сбыт имущества, заведомо добытого преступным путем (12,9 тыс.); 12,9% — изготовление и сбыт поддельных денег и ценных бумаг (7,9 тыс.); 6,3% — незаконное предпринимательство (3,9 тыс.); 5,5% — контрабанда (3,4 тыс.); 2,9% — незаконный оборот драгоценных металлов, природных драгоценных камней или жемчуга (1,8 тыс.). Удельный вес остальных 26 видов преступлений (из которых 17 являются новыми) составлял в 1997 г. 8,1%. Зарегистрированные в 2004 г. объемы большинства новых видов преступлений в сфере экономической деятельности были незначительны: 19 фактов воспрепятствования законной предпринимательской деятельности, 10 фактов регистрации незаконных сделок с землей, 33 факта незаконной банковской деятельности, 60 фактов лжепредпринимательства, 1 факт подкупа участников и организаторов профессиональных спортивных соревнований и зрелищных коммерческих конкурсов. В 2004 г. не было зарегистрировано ни одного факта злоупотребления при выпуске ценных бумаг (эмиссии.). Несмотря на незначительные объемы выявления таких преступлений суммарный ущерб от них сопоставим с ущербом от всех преступлений против собственности.

 Ответственность за легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных незаконным путем

Что касается конкретных законопослушных граждан, то отмывание денег вообще не затрагивает их интересов (если не считать влияния на общее качество и уровень жизни в стране). 1.1 Объективные признаки легализации (отмывания) денежных средств или иного имущества, приобретённых незаконным путём В Уголовном кодексе Российской Федерации предусматривается три, а не две статьи о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества: ст.174 УК РФ // Российская газета. 17.11.2005. 37 Дракина М.Н. Роль кредитных организаций в обеспечении функционирования механизма противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма // Банковское право. № 5. 2005. С. 48. 38Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 18 .11.2004 г. № 23. 39 Распоряжение Правительства от 17.11.2008 № 1663-р «Об утверждении основных направлений деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2012 года». 40 Белай М.Е. Некоторые проблемы противодействия легализации денежных средств или иного имущества, приобретённых преступным путём, в кредитно – банковской сфере. М., 2006. С. 127.

 Глобальная информация и безопасность

Направления развития информационной и телекоммуникационной инфраструктур и технологий, задачи активизации производства, развития рынка, поддержки научно-технического потенциала. Новый взгляд на системы управления в бизнесе и промышленности в условиях глобализации и информатизации общества. Сетевая экономика и Интернет-технологии. Подготовка кадров, образование, формирование национальных информационных ресурсов. Совершенствование государственной системы защиты прав интеллектуальной собственности (концептуальные, организационные и правовые аспекты). Проблемы и перспективы модернизации институтов государственной, коммерческой и банковской тайны в условиях глобального информационного общества. Проблемы защиты интересов личности, общества и государства в связи с развитием преступности в сфере высоких технологий. 7-я Всероссийская конференция «Информационная безопасность России в условиях глобального информационного общества» пройдет 26-27 января 2005 года в Москве. 3. Методы обеспечения безопасности информационного пространства Говоря о средствах защиты информации, необходимо отметить, что сегменты рынка, нуждающихся в защите глобальной информации, достаточно разнообразны.

 Социально-экономические проблемы стран Латинской Америки

В то же время, множество социально-экономических проблем региона (безработица, преступность, маргинализация, наркомания и т.д.) мешают развитию указанных государств и создают негативный образ этих стран в глазах мирового сообщества, мешают привлечению инвестиций и как следствие тормозят развитие указанных стран. Во-вторых, необходимо учитывать, что подавляющее большинство стран Латинской Америки (например, Никарагуа, Белиз, Эквадор), к числу бурно развивающихся экономически государств, не принадлежат. Социально-экономические проблемы этих стран схожи с проблемами более развитых стран – их соседей, однако в силу того, что экономически они развиты гораздо слабее, рассматриваемые проблемы выражаются гораздо острее. Как следствие – напряженная внутриполитическая ситуация, негативный образ в глазах развитых государств и мирового сообщества. В третьих, необходимо учитывать тот фактор, что Российская Федерация, в настоящее время имеет определенные интересы в регионе. Специалисты отмечают, что в последние годы сотрудничество России и стран региона (в основном Венесуэла, Боливия, Куба, Перу, Бразилия, Никарагуа и др.) переживает качественный подъем - появляются общие проекты в энергетической и банковской сфере, ширится политическое взаимодействие по решению геополитических вопросов, получают развитие культурные и образовательные проекты.

 Основные направления деятельности федеральной службы налоговой полиции по выявлению и пресечению финансовых преступлений

За последнее десятилетие появились новые виды финансовых преступлений и правонарушений, большинство из которых направлено на получение сверхдоходов: ложное банкротство, хищение денежных средств в банковской сфере, сокрытие доходов от налогообложения, «отмывание» денежных средств с использованием зарубежных банковско-кредитных учреждений, нарушение валютного, таможенного законодательства. Денежные средства, полученные в результате совершения данного вида преступлений, зачастую служат финансовой базой формирования и существования организованной преступности. Более восьми лет прошло с момента создания новой российской налоговой системы. Законодательство, регулирующее налоговые правоотношения, неоднократно менялось, однако по-прежнему остается сложным. Несовершенство существующей налоговой системы порождает многие социальные проблемы - теневую экономику, финансовые преступления, в том числе и нежелание значительной части предпринимателей платить налоги. На начальном этапе проведения экономических реформ, для борьбы с теневой экономикой, налоговыми преступлениями, для обеспечения фискальной функции государства была создана Федеральная Служба Налоговой Полиции.