Страхование финансовых рисков

 О банках и банковской деятельности

Ущерб, причиненный вследствие профессиональной ошибки временного администратора или ликвидатора, возмещается согласно законодательству Украины, нормативно-правовым актам Национального банка Украины и договорам о страховании финансового риска. Обжалование или иное судебное разбирательство, связанное с обжалованием, не приостанавливают временную администрацию, ликвидацию банка и другие обжалуемые меры и решения. Раздел VII ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1. Настоящий Закон вступает в силу со дня его опубликования. Национальный банк Украины имеет право устанавливать переходные сроки исполнения предусмотренных настоящим Законом норм, которые не должны превышать общих сроков, предусмотренных настоящим Законом, если это позволит банкам достичь соответствия с требованиями настоящего Закона. Банки, учрежденные до вступления в силу настоящего Закона, обязаны в течение двух лет привести свою деятельность в соответствие с требованиями настоящего Закона. В течение одного года со дня вступления в силу настоящего Закона Национальный банк Украины обязан переоформить лицензии банкам в соответствии с классификацией операций, предусмотренных настоящим Законом

 Платежная система "Золотая Корона"

На основании реестpов транзакций формируются суммарные платежные документы о переводе средств Эмитентом Эквайеру. В документе в предмете платежа указывается ссылка на pеестp транзакций с целью последующего разделения общей суммы платежей на отдельные платежи покупателей. После этого pеестp транзакций и созданный на его основе платежный документ передаются по каналам связи системы обоим Участникам (одному Участнику). Для Эмитента этот платежный документ является счетом к оплате, для Эквайера - информационным документом (извещением) об ожидаемых поступлениях средств от Эмитента (в случае, если Эмитент является одновременно Эквайером, то это внутренний документ). Взаиморасчеты и система страхования платежей Параллельно с развитием технологии Системы проходил и процесс эволюции схемы финансового взаимодействия между ее участниками. Требования, предъявляемые жизнью к организации системы взаиморасчетов и страхованию финансовых рисков, оказывали большое влияние на развитие технологии. Основная проблема состоит в том, что эквайер, обслуживая клиента эмитента, фактически, кредитует организацию, выдавшую карточку. Причем, кредитование происходит в условиях нестабильной экономической ситуации, периодических кризисов в банковской системе, тотального недоверия банков по отношению друг к другу.

 Отдых, который вас разоряет

Возможно, когда российские туристы начнут думать о своем отдыхе заранее, страхование от невыезда тоже приобретет популярность. ... Впервые услуга по страхованию от невыезда появилась на российском туристическом рынке около 3 лет назад. Следует отметить, что продажа таких программ требует от страховой компании специальной лицензии на страхование финансовых рисков в случае несовершения зарубежной поездки. Чтобы избежать подлога, когда клиент сначала заболевает, а после этого страхуется, минимальный срок заключения договора составляет 2 недели. Кроме того, компания может брать франшизу в размере 15% от страховой суммы. Страховщики также вводят различные ограничения на реализацию полисов страхования от невыезда, например, продают их не физическим лицам, а только через турфирмы, работающие с ними по страхованию выезжающих за границу. То обстоятельство, что консульства обычно предпочитают не сообщать о причинах невыдачи визы, открывает широкое поле деятельности для мошенников. Страхование багажа Во время путешествия неприятности могут произойти не только с самим туристом, но и с его вещами: может потеряться багаж, а из номера отеля могут быть украдены ценные вещи

 Финансовый менеджмент

Для удержания риска разрабатывается система профилактических мер, которая должна снизить вероятность возникновения таких рисков. Передача рисков (хеджирование). Передача финансовых рисков осуществляется следующим образом: частичная передача на партнеров; обязательное страхование финансовых рисков; снижение степени риска (принимаются следующие меры: диверсификация вложений, лимитирование). Управление платежным оборотом. План. 1. Понятие платежного оборота. 2. Системы и формы расчетов. 1. Понятие платежного оборота. Предпринимательская деятельность требует соответствующего финансового обеспечения. Источники финансовых ресурсов - собственные и заемные средства. Финансовые ресурсы требуются предприятию на текущие расходы и на капитальные расходы. Подходы к их управлению различны. Практика показывает, что наиболее сложно обеспечить высокий уровень платежеспособности предприятия. Управление денежным оборотом осуществляется в различных формах. 1. Планирование денежных оборотов по периодам времени. 2. Система платежей и расчетов. 3. Система кредитования. 4. Факторинг, трастовые операции.

 Управление задолженностью. Стратегии взыскания долгов и защиты от кредиторов

В ближайшем будущем эксперты прогнозируют всплеск страхования финансовых рисков в России, что привлечет на российский рынок крупные зарубежные компании. При этом страхование финансовых рисков должно развиваться при условии адаптации западных стандартов к российскому рынку. Однако большая часть российских участников этого рынка не смогут составить им серьезную конкуренцию. В современных условиях чаще используются другие схемы воздействия на дебитора с привлечением специализированных «силовых» структур. Как показывает практика, усилия по «выбиванию» (иногда в прямом смысле) долгов из недобросовестных дебиторов не всегда дают желаемый результат. Что касается вексельных схем, то некоторые организации все же пытаются их применять, невзирая на необходимость оплаты услуг банку. В связи с этими обстоятельствами основными методами управления дебиторской задолженностью в условиях российской экономики являются: Pконтроль дебиторской задолженности в режиме реального времени (сфера ответственности IT-специалистов и менеджеров сбыта); Pпредварительная проверка клиентов (сфера ответственности службы безопасности, в обязанности которой должны входить сбор информации о потенциальных клиентах и последующее воздействие на должников); Pпретензионная работа (выполняется специально создаваемой претензионной службой и включает в себя выявление дебиторов, структурирование дебиторской задолженности, принятие мер по взысканию дебиторской задолженности и в случае непогашения задолженности обращение в судебные органы)

 Стратегическое планирование САО "Пирамида"

Если клиент оценивает стоимость своего имущества более чем в 60 тысяч рублей, специалисты компании "Пирамида" помогут выбрать ему индивидуальный тариф. С середины 2003 г. компания «Пирамида» осуществляет страхование финансового риска на случай банкротства застройщика. Учитывая действующее законодательство, при банкротстве строительной компании, клиент, как правило, не получает ни квартиры, ни возврата вложенных в строительство денежных средств. Это связано с очередностью удовлетворения требований кредиторов, которая не позволяет клиенту надеяться на удовлетворение своих требований. Страхование клиентов компаний, занимающихся долевым строительством жилых домов, служит своеобразной гарантией жителям Приморья, что их деньги, потраченные на приобретение новой квартиры, не будут выброшены впустую. На данный момент страховое акционерное общество «Пирамида» предоставляет целый пакет услуг по добровольному автострахованию, в числе которых страхование самого автомобиля, экстренная госпитализация водителя, эвакуация транспортного средства с места ДТП и даже сервис по поиску запчастей и ремонту.

 Шпоры по Основам Экономической Теории

Это лизинговые компании, трастовые, инвестиционные, выпускающие акции, факторинговые, фарфейтинговые, клиринговые палаты, страховые общества, занимающиеся страхованием финансовых рисков, пенсионные фонды. Совр. кредитная система создает усл. для «молниеносных расчетов» без соотв. бумажных документов путем электронных импульсов через межбанковскую телекоммуникацию. 45,46 мировое хоз-во. Мир. эк-ке (мировому хоз-ву, всемирному хоз-ву) можно дать широкое и узкое определение. По широкому опр., мир. эк-ка – это сумма всех нац. экономик мира. По узкому опр. – это совокупность только тех частей нац. экономик, кот. взаимодействуют с внешним миром. Однако различие м/у двумя опр. становится все менее заметным, так как в любой стране остается все меньше отраслей и подотраслей, которые не взаимодействуют с внешним миром прямо или косвенно, например, через те отрасли нац. эк-ки, кот. активно торгуют на внеш. рынке. М/у странами сущ. меж/нар эк. отн. (внешнеэк. связи, мирохоз-ные связи), т.е. хоз. отн. м/у юрид. и физ. лицами разных стран.

 Ипотечное страхование: тенденции и проблемы

Сотрудничество объединения страховщиков с данным уполномоченным органом в рамках программы страхования финансовых рисков при инвестировании в строительство позволит более качественно реализовывать программу страхования и обеспечить наших клиентов надежной страховой защитой. СГ «СОГАЗ» рассматривает ипотечное страхование при кредитовании как один из наиболее привлекательных долгосрочных рыночных проектов, направленных на увеличение клиентской базы, создание положительного профессионального имиджа компании в этой сфере бизнеса, а также как определенный фундамент в установлении взаимовыгодных долгосрочных деловых отношений с банками и финансово-кредитными организациями. В настоящее время «СОГАЗ» аккредитован при Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и успешно сотрудничает в реализации федеральной ипотечной программы с 8 региональными операторами, 10 банками в регионах как аккредитованными при АИЖК, так и развивающими собственные ипотечные программы. Список литературы Журнал «Атлас страхования» № 8, 2005 г.

 Договор страхования

Страхование на случай утраты или повреждения имущества у собственника этого имущества либо расходов, которое лицо, не являющееся собственником, произвело или должно будет произвести для восстановления утраченного или поврежденного имущества, называется страхованием имущества. Страхование на случай расходов, которые лицо должно будет произвести в связи с возложением на него ответственности, называется страхованием ответственности. Страхование на случай иных непредвиденных расходов, которые лицо производит или должно будет произвести для устранения причиненного вреда, а также на случай неполучения ожидаемых доходов, называется страхованием финансовых рисков. Отсюда видно, что эта, базовая, классификация видов имущественного страхования основана не на виде причиненных убытков, а на интересе, который страхуется. Например, при утрате и повреждении арендованного имущества у арендатора могут возникнуть, как расходы, направленные на восстановление арендованного имущества, так и расходы, связанные с возможной ответственностью за его утрату или повреждение.

 Особенности Российского страхового рынка

Эти объективные отношения людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности составляют экономическую категорию страховой защиты. Итак, сущность экономической категории страховой защиты состоит в страховом риске и в защитных мерах. Специфика этой экономической категории определяется следующими признаками: - случайный характер наступления стихийного бедствия или иного проявления разрушительных сил природы; - выражение ущерба в натуральной или денежной форме; - объективная потребность возмещения ущерба; - реализация мер по предупреждению и преодолению последствий конкретного события. Экономическая категория страхования является составной частью финансовой категории, находящейся в подчиненной связи с категорией финансов . Финансовая категория страхования выражает свою сущность прежде всего через страхование финансовых рисков: предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных, банковских и кредитных.

 Страхование в условиях рыночной экономики

Действие договоров страхования, заключенных страховщиком при наличии временной лицензии, не может выходить за пределы срока ее действия. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного: - личного страхования - имущественного страхования - страхования ответственности - перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование по видам страховой деятельности: личное страхование, включающее: (1) страхование жизни (2) страхование от несчастных случаев и болезней (3) медицинское страхование имущественное страхование, включающее: (4) страхование средств наземного транспорта (5) страхование средств воздушного транспорта (6) страхование средств водного транспорта (7) страхование грузов (8) страхование других видов имущества, кроме перечисленных (4), (5), (6), (7) (9) страхование финансовых рисков страхование ответственности, включающее: (10) страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов (11) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств (12) страхование иных видов ответственности (13) по перестрахованию Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с законами Российской Федерации.

 Страхование финансовых рисков

Передача риска говорит о том, что инвестор передает ответственность за финансовый риск кому-то другому, например страховому обществу. В данном случае передача риска произошла путем страхования финансового риска. Снижение степени риска означает сокращение вероятности и объема потерь. При выборе конкретного средства разрешения финансового риска инвестор должен исходить из следующих принципов. 1. Нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал. 2. Надо думать о последствиях риска. 3. Нельзя рисковать многим ради малого. Реализация первого принципа означает, что прежде чем вкладывать капитал, инвестор должен: - определить максимально возможный объем убытка по данному риску; - сопоставить его с объемом вкладываемого капитала; - сопоставить его со всеми собственными финансовыми ресурсами и определить, не приведет ли потеря этого капитала к банкротству инвестора. Объем убытка от вложения капитала может быть равен объему данного капитала, быть меньше или больше его. При прямых инвестициях объем убытка, как правило, равен объему венчурного капитала. Пример. Инвестор вложил 100 тыс. руб. в рисковое дело. Дело прогорело. Инвестор потерял 100 тыс. руб. Однако с учетом снижения покупательной способности денег и особенно в условиях инфляции объем потерь может быть больше, чем сумма вкладываемых денег.

 Страхование интеллектуальной собственности

Такие риски вероятны, а их наступление - случайно. Следовательно, они могут быть причислены к страховым рискам (в соответствии со статьей 9 закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»). Исходя из теоретических разработок, а также мировой и начинающейся складываться российской практики страхования от рисков, присущих хозяйственному обороту объектов интеллектуальной собственности, специалисты выделяют следующие виды страхования: страхование риска соответствия результатов интеллектуальной деятельности патентно-правовым показателям; страхование риска утраты прав на объекты интеллектуальной собственности; имущественное страхование, включающее в себя страхование документов (патентов, свидетельств, сертификатов соответствия); страхование профессиональной ответственности патентных поверенных и гражданской ответственности экспертов по оценке соответствия результатов интеллектуальной деятельности; страхование ответственности за случайное и непреднамеренное использование индивидуализированных объектов интеллектуальной собственности; страхование финансовых рисков и непреднамеренного искажения бухгалтерской отчетности о нематериальных активах правообладателя; страхование рисков, возникающих при проведении процедуры патентования; страхование рисков, связанных с финансовыми потерями в случае отказа в выдаче патента или свидетельства; страхование рисков, связанных с разглашением конфиденциальных сведений; страхование от судебных расходов (издержек); страхование от непредвиденных расходов или потери дохода в случае установления контрафактного использования индивидуализированных ОИС и в связи с появлением на рынке товаров-аналогов, сутью которых является объект авторского и смежных прав.

 Основы управления финансовыми рисками

Обеспечение минимизации уровня финансового риска по отношению к предусматриваемому уровню доходности финансовых операций. Такая минимизация обеспечивается распределением финансовых рисков среди партнеров по финансовой операции, диверсификацией инвестиционного портфеля, всесторонней оценкой потенциальных дебиторов и диверсификацией портфеля дебиторской задолженности и т.п. Обеспечение минимизации возможных финансовых потерь предприятия при наступлении рискового события. В процессе реализации этой задачи разрабатывается комплекс превентивных мер по предотвращению возможного нарушения финансовой устойчивости и платежеспособности предприятия, сокращению объемов его операционной или финансовой деятельности. В систему этих мер входят хеджирование отдельных финансовых операций, формирование внутренних резервных денежных фондов, внешнее страхование финансовых рисков. Все рассмотренные задачи управления финансовыми рисками предприятия теснейшим образом взаимосвязаны и решаются в едином комплексе. Управление финансовыми рисками  предприятия основывается на определенных принципах, основными из которых являются: Осознанность принятия рисков.

 Страхование В Республике Беларусь

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор страхования предпринимательского риска лица, не занимающегося предпринимательской деятельностью, ничтожен. Договор страхования предпринимательского риска в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя. Существуют различные классификации финансовых рисков. Объединим под определением «предпринимательские риски» условно все риски, связанные с финансовыми потерями. Они включают риск непогашения кредита и финансовые риски. Страхование риска непогашения кредита подразделяется на страхование: риска непогашения коммерческого кредита; риска непогашения потребительского кредита; риска непогашения экспортного кредита. Страхование финансовых рисков включает в себя страхование банковской гарантии, страхование поручительства перед банком, риска неоплаты лизинговых платежей, сделок купли-продажи, сделок поставки товара. Большое значение страхования рисков непогашения кредитов очевидно. Вполне естественно желание банков заручиться поддержкой на случай возможных потерь при выдаче кредитов предпринимателям, начинающим свою деятельность.

 Общие основы и принципы классификации страхования. Формы проведения страхования

Отдельным видом страховой деятельности является перестрахование. Для конкретизации страховых интересов предприятий, организаций и граждан внутри отдельной отрасли далее различаются подотрасли и более узкие виды страхования. Вид страхования представляет собой часть отрасли страхования, он характеризуется страхованием однородных имущественных интересов. Имущественное страхование включает следующие виды: страхование грузов, страхование транспортных средств, страхование других видов имущества, страхование финансовых рисков, страхование коммерческих рисков. Личное страхование включает: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование. Страхование ответственности включает: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование ответственности перевозчиков и экспедиторов, страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, страхование ответственности за неисполнение обязательств, страхование профессиональной ответственности, страхование иных видов гражданской ответственности.

 Страхование банковских вкладов

Выплаты по четырем не превысили миллиона рублей, по пятому выплачено 2,3 млн. руб. Шестой страховой случай (компанией «Детур») с показал несовершенство всей разработанной системы фингарантий - объем страховых выплат, подлежащих покрытию, превысил 28 млн. руб., в то время как по закону размер фингарантий составляет 10 млн. руб., которые и были выплачены клиентам «Детура». По всей видимости, необходимо введение дифференцированных лимитов ответственности, поставленных в зависимости от оборотов туроператоров. Рассмотрение первых законодательных инициатив в этой сфере намечено на конец текущего года. Следует отметить также развитие страхования финансовых рисков (торговых кредитов). До последнего времени страхование дебиторской задолженности по торговым кредитам в России было достаточно экзотической услугой, хотя и развивавшейся весьма высокими темпами – порядка 40% ежегодно. По итогам 2007 г. в России было застраховано не более 5% всех торговых кредитов (для сравнения, в Западной Европе – 60%). Залогом успешного развития такого направления деятельности стало сотрудничество отечественных страховщиков с крупнейшими западноевропейскими агентствами, десятилетиями работающими с кредитными рисками.

 Страхование кредитных рисков

Страховая сумма устанавливается на основе размера денежной оценки обязательств сторон согласно заключенному между страхователем и его контрагентом соглашению в границах убытков, которые могут быть понесены страхователем при невыполнении его контрагентом договорных обязательств. На практике при страховании финансовых рисков в обязательном порядке устанавливается франшиза, размер которой увеличивается с увеличением степени риска и может достигать 30% от страховой суммы. Страховые тарифы при страховании финансовых рисков достаточно высоки и могут колебаться в пределах 1,5–4,5% от страховой суммы. Срок ожидания – период (в календарных днях) после окончания установленного договором срока исполнения контрагентом страхователя своих обязательств, по истечении которого у страховщика возникает обязанность по урегулированию убытков. Страхование финансовых рисков в предпринимательской деятельности (страхование на случай невыполнения контрагентом страхователя договорных обязательств по заключенному между ними гражданско-правовому договору).