Кредитование промышленных предприятий

 Коммунистическая оппозиция в СССР (1923-1927) (Том 1)

Ввиду того, что самый переход от военного коммунизма к нэпу совер шался в значительной мере методами военного коммунизма, группировка предприятий, разбивка их на тресты, распределение средств между трестами, кредитование их имели, и в значительной мере имеют и по сей день, априорный, бюрократический характер. С точки зрения хозяйственной плановой работы - это лишь грубые черновые опыты. Исправлять и переделывать их можно и должно уже не умозрительным путем, а на основании проверки через опыт, через комбинацию элементов рыночного и административного опыта изо дня в день. Жалобы на недостаток оборотных средств свидетельствуют лишь о том, что государство взяло на себя при переходе к нэпу ведение большего количества промышленных предприятий, чем ему это под силу при общем хозяйственном состоянии страны, как оно сложилось в результате нескольких лет гражданской войны и блокады. Следствием этого являются неустойчивость предприятий, работа с перебоями и, главное, недостаточная нагрузка, что ведет, в свою очередь, к чрезвычайному повышению себестоимости продукции и к сужению рынка со всеми вытекающими отсюда хозяйственными затруднениями

 Проблемы реализации инвестиционного потенциала российских предприятий

В настоящее время кредитование промышленных предприятий, которое призвано, как правило, возместить временную нехватку оборотных средств, носит краткосрочный характер и осуществляются или под контрольные экспортные поставки, или под готовую ликвидную продукцию. Степень риска долгосрочных капитальных вложений остается несовместимой с потенциально возможной нормой прибыли от этих вложений. Во-вторых, падение доходности на финансовых рынках уменьшает инвестиционные возможности банков, делает неустойчивым их финансовое положение. Банки, озабоченные состоянием текущей ликвидности, вряд ли склонны к инвестиционным проектам. Следует также отметить, что и при условии относительно благополучной экономической конъюнктуры совокупные финансовые ресурсы значительной части российских кредитных организаций недостаточны для обеспечения серьезных капитальных вложений в промышленность, транспорт и связь. В-третьих, уход государства из инвестиционной сферы в целом, негативно сказывается  на инвестиционном климате. Это влияние проявляется как в подрыве доверия к инвестиционному процессу со стороны частных инвесторов, так и в разрушении механизма ’’запуска’’ инвестиций.

 Коммунистическая оппозиция в СССР (1923-1927) (Том 1)

Необходимо совершенно покончить, как с величайшим злом, с той финансовой практикой, которая в случаях несоответствия доходов и расходов пыталась сводить концы с концами за счет падения рубля, пользуясь произвольными коэффициентами при выдаче денежных средств и тем в корне расшатывая устойчивость важнейших хозяйственных учреждений. Совершенно те же последствия имела практика отчуждения продуктов промышленности (топливной, металлургической, машиностроительной) в пользу государства, преимущественно транспорта и военного ведомства, бесплатно или по произвольным ценам, не покрывающим себестоимости означенных продуктов. В случае обнаружения в дальнейшем несоответствия реальных поступлений со сметным назначением и вытекающей отсюда необходимости сокращений расходной части бюджета таковые должны производиться не в замаскированном виде, а открыто, путем перестройки бюджета с вытекающими отсюда определенными последствиями в смысле планового сокращения транспорта, промышленных предприятий, армии и пр. Система кредитования промышленности является не только финансовой, банковской задачей, но важнейшей частью деятельности по организации и руководству промышленностью

 Роль банков в привлечении инвестиций

И пока нет оснований считать, что в ближайшее время они будут. Во-первых, остаются запредельно высокими риски вложений в промышленность. Особенно это касается капиталоемких инвестиционных проектов. В настоящее время кредитование промышленных предприятий, которое призвано, как правило, возместить временную нехватку оборотных средств, носит краткосрочный характер и осуществляются или под контрольные экспортные поставки, или под готовую ликвидную продукцию. Степень риска долгосрочных капитальных вложений остается несовместимой с потенциально возможной нормой прибыли от этих вложений. Во-вторых, падение доходности на финансовых рынках уменьшает инвестиционные возможности банков, делает неустойчивым их финансовое положение. Банки, озабоченные состоянием текущей ликвидности, вряд ли склонны к инвестиционным проектам. Следует также отметить, что и при условии относительно благополучной экономической конъюнктуры совокупные финансовые ресурсы значительной части российских кредитных организаций недостаточны для обеспечения серьезных капитальных вложений в промышленность, транспорт и связь.

 Точка перехода

Как следствие, они начнут разваливаться и закрывать производство, что вызовет серьезный протест национальных властей, не заинтересованных в увеличении числа безработных. В этой ситуации неминуем развал системы ВТО, в установлении традиционных механизмов в защиту национальных рынков. Этот процесс будет стимулироваться тем обстоятельством, что доллар быстро утратит свою функцию международной валюты, а евро не успеет быстро занять его нишу. Как следствие, в мире восстановится мультивалютность, вытеснив монополию долларов конца 30-х годов. Для поддержки национальной промышленности, страдающей от нехватки кредитов в условиях острого кризиса мировых финансовых институтов многие страны мира перейдут к бюджетному кредитованию отечественных предприятий. Это будет подстегивать инфляцию. По нашему мнению, именно взаимодействие механизмов защиты национальных рынков и будет предопределять развитие мировой экономики в послекризисные годы…» («Распад мировой долларовой системы» — Москва, 2001 год, с.52.) Иными словами, летом 2001 года наши эксперты так же, как специалисты из США и Западной Европы, считали, что механизм господства финансового капитала, сросшегося с никем не выбираемой властью на национальном и глобальном уровнях, созданный в 30-е годы и многократно усиленный за истекшие 70 лет, находится на грани уничтожения

 Кредит

Отсюда возникает вопрос - где взять деньге? Такой вопрос может встать и не только перед человеком начинающим коммерческие банки предоставляют им ссуды на новых условиях, в нетрадиционной форме. Переходная схема кредитования, по существу, воспроизводит черты переходного периода от централизации к децентрализации управления экономикой, кладет основу для развития предпринимательства как в хозяйстве, так и банковской сфере. Переходная схема кредитований предприятий и организаций отражает противоречия переходного периода, тем не менее сохраняет одно важное качество - она построена на принципе унифицированной схемы кредитования. Как известно, долгие годы советская практика исповедовала необходимость значительной дифференциации системы кредитования в зависимости от отраслевого признака. Государственным банком были разработаны инструкции отдельно по кредитованию промышленных предприятий, колхозов, совхозов, торговых и снабженческо-сбытовых организаций. Каждая из этих систем кредитования содержала существенные отличия друг от друга. В ходе банковской реформы произошел перегиб системы кредитования. Все предприятия стали кредитоваться по единообразной схеме.

 Обеспечение возврата кредита в современных условиях

В этом случае предмет залога находится не только во владении, но в распоряжении и пользовании заемщика. При данном виде залога организация может заменить одни заложенные ценности на другие, но условием использования товаров является обязательное их возобновление в сумме израсходованных ценностей. Залог товаров в обороте получил также название залога с переменным составом. Поскольку между моментом продажи товаров и моментом возобновления товарного запаса возможно несовпадение, залоговое обязательство не всегда гарантирует возврат кредита. Такая гарантия распространяется лишь на реально существующие товарные запасы. Близок по содержанию к залогу товаров в обороте залог товаров в переработке. Он применяется при кредитовании промышленных предприятий, в частности перерабатывающих сельскохозяйственное сырье. Особенностью этого вида залога является право заемщика использовать заложенное сырье и материалы, включенные в предмет залога, в производстве и заменять их на готовую продукцию. Причем может допускаться перемещение предназначенных к переработке ценностей со склада в цех фабрики или завода. Переработка ценностей банком разрешается, если будет доказано, что в результате переработки получится продукт более высокой стоимости, чем до нее.

 Кредитование химических предприятий в РФ

Гибкость кредитования проявляется и в том, что по мере высвобождения денежных ресурсов в распоряжении заемщика остается такая сумма собственных оборотных средств, которая отвечает его производственной потребности. Механизм погашения кредита действует таким образом, что при перевыполнении плана реализации продукции у предприятия сокращается сумма кредита. Высвободившиеся ресурсы банк может использовать для кредитования предприятий, нуждающихся в денежных средствах. На этой основе повышается маневренность ссудного фонда страны. Ресурсы банковского кредитования становятся более стабильными. Часть собственных оборотных средств, изъятая у предприятий, позволяет кредитной системе переводить эти средства в категорию ресурсов длительного пользования. Механизм кредитования промышленных предприятий на долевых началах способствует укреплению платежной дисциплины в хозяйстве. Кредиты промышленным предприятиям несезонных отраслей предотвращают образование задолженности поставщикам, обеспечивают своевременную выплату заработной платы.

 Роль банковского сектора в обеспечении экономического роста

На микроуровне управление структурой банковских активов в современных российских условиях сталкивается с рядом трудностей, порождаемых не только нестабильностью финансовой ситуации и проводимых реформации в финансовой сфере, но и других факторов. Чтобы избежать факторов, связанных с непредсказуемостью ситуации и изменчивостью регулятивного воздействия Центрального банка РФ, к примеру, в качестве базового в управлении активами коммерческого банка следует использовать структурно-матричный подход по определению стратегического инвестиционного горизонта. Однако применение его на практике тормозится, в частности, наличием неопределенности целей и непрофессионализма основного контингента менеджеров, неразвитости методов анализа рынка банковских услуг и разработки внутреннего бизнес-плана (осознание собственных перспектив) и других подобных ситуаций в деятельности российских банков. Стратегия выживания на крайне рискованном российском рынке вынуждает коммерческие банки избирать путь равновесия универсальных банков (с целью диверсификации рисков), что предполагает наряду с другими активными операциями долгосрочное кредитование промышленных предприятий.

 Анализ структуры и пути улучшения портфеля ипотечных кредитов

Ипотечное кредитование промышленных предприятий позволяет модернизировать производство, повышать качество и конкурентоспособность продукции практически во всех отраслях народного хозяйства, что, в свою очередь, наращивает экономический потенциал страны. • Во-вторых, с помощью ипотечного кредита реализуется программа жилищного строительства, достигается непрерывность производства в строительстве. Строительство современного жилья вызывает спрос на многие комплектующие изделия, что стимулирует развитие многих отраслей экономики. Например, производство строительных материалов и конструкций, строительное и дорожное машиностроение, деревообработка и производство мебели, обоев, электрооборудования, металлоизделий и др. Новый импульс получает развитие транспортной инфраструктуры. • В-третьих, с помощью ипотечного кредита в систему рыночных кредитных отношений вовлекаются множество предприятий и широкие массы населения — собственники квартир, земельных наделов и другого недвижимого имущества. Благодаря этому государственное финансирование процесса замещается банковским кредитом. Это отвечает интересам общества в целом и отдельных экономических субъектов: повышается уровень инвестиционной активности хозяйствующих субъектов, банковской системы; в инвестиционный процесс широко вовлекаются свободные финансовые ресурсы. • В-четвертых, будучи дорогим товаром, жилье является одним из важнейших факторов стимулирования сбережений населения, что также способствует формированию инвестиционных ресурсов. • И наконец, развитие системы ипотечного кредита на рыночной основе способно вывести страну не только из инвестиционного, но и инфляционного кризиса, отвлекая средства из текущего оборота во внутреннее накопление. 4). На настоящий момент в российском законодательстве существует ряд пробелов, которые необходимо устранить.

 Банк как деловое предприятие

Убытки одних операций перекрываются прибылями других, которые в данной ситуации имеют для выполнения их благоприятные условия, не случайно во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы. Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка. В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления. БТА - второй по величине банк Казахстана, специализирующийся на услугах как корпоративного, так и розничного финансирования. В последние годы благодаря накопленному опыту, ассортименту предлагаемых продуктов и возможности привлекать долгосрочные ресурсы он вырос в банк, охватывающий своей деятельностью не только Казахстан, но и другие страны, где он получает более высокую маржу и использует возможности для развития бизнеса.

 Интеграция финансовых институтов. Финансовые супермаркеты

Кредитные союзы по типу работы представляют собой сберегательные институты, организуемые на кооперативной основе профсоюзами или группой частных лиц, объединенных одной сферой деятельности. Инвестиционные компании создаются как акционерные общества, деятельность которых направлена на аккумулирование денежных средств частных инвесторов путем выпуска и продажи ими собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в акции и облигации юридических лиц9. К числу участников кредитного рынка можно отнести и финансовые компании. Можно выделить три вида финансовых компаний по основным направлениям деятельности: компании, занимающиеся кредитованием продаж потребительских товаров длительного пользования в рассрочку. В отличие от банков, также предоставляющих потребительские кредиты, финансовые компании выдают ссуды не непосредственным потребителям, а покупают их обязательства у торговых фирм; финансовые компании, выступающие посредниками при коммерческом кредитовании промышленными предприятиями друг друга, при этом финансовая компания авансирует фирму, отгрузившую товар, получая право требования к должнику; финансовые компании, специализирующиеся на предоставлении мелких ссуд индивидуальным заемщикам, как правило, под довольно высокие проценты10.

 Совершенствование методов определения кредитоспособности заемщиков

Экономические свойства кредитной сделки — это свойства самого кредита, они едины (возвратность, платность). Организационные свойства в каждом отдельном случае могут различаться: порядок выдачи и погашения ссуд может быть иным. В соответствии с упомянутой отраслевой направленностью особо могут выделяться промышленные, торговые, межбанковские кредиты. В США в системе классификации ссуд особо выделяются сельскохозяйственные кредиты. В каждом отдельном случае виды кредитов могут иметь свою инструкцию, регламентирующую порядок их выдачи и погашения. В централизованной союзной банковской системе известными были инструкции отдельно о порядке кредитования по товарообороту, сельскохозяйственных предприятий, инструкция №1, регламентировавшая кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, заготовительных организаций и др. Особым технологическим порядком отличаются и межбанковские ссуды. Виды кредитов различаются не только по субъектам их получения, но и по другим критериям. К ним относятся : связь кредита с движением капитала; сфера применения кредита; срок кредита; платность кредита; обеспеченность кредита. По связи кредита с движением капиталов его можно разделить на два типа: ссуду денег и ссуду капитала.

 Технико-экономическое обоснование затрат для изготовления люстры Чижевского (на предприятии Казахстана)

Собственным источником финансирования капитальных вложений в создание и обновление основного капитала является фонд развития производства. За счет собственных средств, в частности прибыли и амортизационных отчислений, финансируются техническое перевооружение, реконструкция и расширение промышленного предприятия (создание новых рабочих мест). Кредитование промышленного предприятия может быть краткосрочным (до 1 года) и долгосрочным (от 2 до 5 лет). Краткосрочный кредит предоставляется для обеспечения сверхнормативных запасов сырья и материалов, на своевременную выплату заработной платы и на временное восполнение недостатка собственных оборотных средств. Краткосрочный банковский кредит может быть получен на внедрение новой техники, технологии, механизацию и автоматизацию производственных процессов, на выпуск продукции повышенного качества и т. д. Налоги на пользование банковским кредитом уплачиваются из прибыли предприятия по установленным дифференцированным процентным ставкам за краткосрочный кредит. Долгосрочный кредит банка выдается на реконструкцию и расширение действующих предприятий, строительств новых предприятий при условии возмещения затрат в пределах 5 лет.

 Финансовая система Украины

Коммерческие банки обязаны выполнять операции по кассовому выполнению бюджета по поручению Национального банка, им запрещено проводить деятельность в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также проводить все виды страхования. Они могут на договорных основах привлекать и размещать средства друг друга в форме депозитов, кредитов и осуществлять другие взаимные операции. При недостаточности средств для кредитования клиентов и выполнения принятых обязательств коммерческие банки могут обращаться за получением кредитов в Национальный банк. Коммерческие банки самостоятельно устанавливают процентные ставки за предоставленные кредиты и комиссионное вознаграждение за услуги. Банкам запрещено использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для заключения соглашений, которые направлены на монополизацию рынка банковских операций по вопросам установления процентных ставок и размеров комиссионного вознаграждения, на ограничение конкуренции по банковском делу. В Украине коммерческие банки еще имеют определенные ограничения в своей кредитной деятельности. Это обусловлено политикой антиинфляционных мероприятий, с одной стороны, и сдерживанием роста процентных ставок в условиях инфляции для кредитования промышленных предприятий и усиления их кредитоспособности с другой.

 Финансовые услуги коммерческих банков

Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка. В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления. Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономике. В ежегодном Послании Президента РК Н.А. Назарбаева народу Казахстана самое серьезное внимание уделено вопросам устойчивого развития конкурентоспособной финансовой системы и, особенно, банковского сектора.

 Кредитная политика государства и механизм ее реализации в условиях рынка

Так, в ряде стран  центральный банк ведет операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов. Комерческие банки представляют собой частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. Выделяют несколько их функций: Аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки. Предоставление кредитов предпринимателям. Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуществлении расчетов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги ( чеки, банковские векселя). Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования.

 Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности

При поставке продукции для государственных нужд предусмотрено также льготное кредитование, освобождение предприятий, поставляющих такую продукцию на экспорт, от обязательной продажи части валютной выручки. д.) обеспечение конкурентоспособности отечественных предпринимателей С целью защиты российских предпринимателей и недопущении нанесения им материального ущерба устанавливаются, в частности. Специальные антидемпинговые и компенсационные пошлины им некоторые импортные товары, как это предусмотрено в ст. ст. 8, 9, 10,11 Закона “О таможенном тарифе” от 21 мая 1993 г., а также путем издания специальных институтов, осуществляющих поддержку российских экспортеров. Так, постановление Правительства от 7 июля 1993 г. № 633 “Об образовании Российского экспортно-импортного банка” предусматривает в целях обеспечения государственной поддержки внешней торговли создание Российского экспортно-импортного банка. Банк создается в форме акционерного общества закрытого типа. Контрольный пакет акций банка принадлежит государству. Основными функциями Российского экспортно-импортного банка являются предоставление и привлечение кредитов, финансирование и гарантирование экспортно-импортных операций, и страхование рисков, связанных с этими операциями. е.) обеспечение стимулирования развития отдельных отраслей экономики и содействие научно-техническому прогрессу В этих целях государство может проводить льготное кредитование покупок нового оборудования, осуществлять страхование экспортных кредитов, предусматривать ряд льгот по экспортно-импортным операциям с тем, чтобы обеспечить модернизацию производства, повысить конкурентоспособность как с целью обеспечения нужд отечественной промышленности, так и с целью продвижения российских товаров на зарубежные рынки. ж) обеспечение нужд отдельных отраслей экономики Обеспечение этих нужд может осуществляться государством различными способами.