телефон 978-63-62
978 63 62
zadachi.org.ru рефераты курсовые дипломы контрольные сочинения доклады
zadachi.org.ru
Сочинения Доклады Контрольные
Рефераты Курсовые Дипломы
путь к просветлению

РАСПРОДАЖАОдежда и обувь -5% Образование, учебная литература -5% Товары для детей -5%

все разделыраздел:Экономика и Финансыподраздел:Банковское дело и кредитование

Кредитная система современного российского коммерческого банка

найти похожие
найти еще

Гуашь "Классика", 12 цветов.
Гуашевые краски изготавливаются на основе натуральных компонентов и высококачестсвенных пигментов с добавлением консервантов, не
179 руб
Раздел: 7 и более цветов
Ночник-проектор "Звездное небо, планеты", черный.
Оригинальный светильник-ночник-проектор. Корпус поворачивается от руки. Источник света: 1) Лампочка (от карманных фанариков); 2) Три
350 руб
Раздел: Ночники
Ручка "Шприц", желтая.
Необычная ручка в виде шприца. Состоит из пластикового корпуса с нанесением мерной шкалы. Внутри находится жидкость желтого цвета,
31 руб
Раздел: Оригинальные ручки
Таким образом, кредитные операции можно кратко представить в виде следующей классификации: Активные операции: Кредитование клиентов Кредитование других банков Депозиты в других банках Средства на резервном корсчете в ЦБ Средства на корсчетах в других банках Пассивные операции: Депозиты клиентов Депозиты банков Кредиты банков, в т.ч. ЦБ Виды кредитов.Банковский кредит.Важным элементом кредитной политики банка является используемый им инструментарий для удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах, выраженный в видах ссуд. Этот инструментарий можно представить следующей классификацией ссуд: Роль банка: Активный; Пассивный. Источники привлечения: внутренние; международные. Статус кредитора: официальные; неофициальные; смешанные; международных организаций (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.). Форма предоставления: налично-денежная; рефинансирование; переоформление: реструктуризация; предоставление нового кредита . Валюта привлечения: в валюте страны-кредитора; в валюте страны заемщика; в валюте третьей страны; в ЭКЮ и СДР; мультивалютные. Форма привлечения: двусторонние; многосторонние: синдицированные; консорциальные; «зеркальные». Степень обеспеченности возврата: необеспеченные (межбанковские); обеспеченные: материально; банковским векселем. Техника предоставления: одной суммой; открытая кредитная линия; s a d-by; контокоррентные; овердрафтные. Сроки пользования: краткосрочные; среднесрочные; долгосрочные. Направленность вложения средств: на текущие нужды (оборотные средства); инвестиционные. Экономическое назначение: связанные: платежные (под оплату платежных документов, приобретение ценных бумаг, авансовые платежи); под формирование запасов товарно-материальных ценностей; под финансирование производственных затрат; расчетные (учет векселей); под финансирование инвестиционных затрат; потребительские; промежуточные (под лизинг и т.п.); несвязанные (без указания объекта кредитования в кредитном соглашении). Степень концентрации объекта кредитования: под единичную потребность (оплата одного контракта); под совокупную потребность (систематическая ссуда на приобретение товаров, приобретение и переработку производственных материалов); под укрупненную потребность (систематический кредит на общую потребность клиента в средствах без её расшифровки); Вид процентной савки: с фиксированной ставкой; с плавающей ставкой; со смешанной ставкой. Форма погашения: погашение одной суммой; погашение через равные промежутки времени равными долями; погашение неравномерными долями. Юридическая подчиненность кредитных операций: подчиняется законодательству страны-кредитора; подчиняется законодательству страны-заемщика; подчиняется законодательству третьей страны. Коммерческий кредит.Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме в виде отсрочки платежа за проданные товары и оформляется вексельным обязательством. Коммерческий кредит тесно связан с банковским и может трансформироваться в него путем дисконтирования т.е. учета векселей, счетов-фактур и прочих коммерческих ценных бумаг, или в результате предоставления ссуд - под залог векселей, варрантов, коносаментов, срок оплаты которых еще не наступил.

В обосновании должны содержаться расчеты потребности в кредите (количество, цена, сумма приобретаемых ценностей) и источника погашения кредита (выручка от реализации). Кредит выдается с простого ссудного счета путем оплаты расчетных документов либо зачисления валюты ссуды на расчетный счет клиента. В последнем случае важно организовать контроль за целевым использованием кредита. Кредит в пределах установленного лимита может использоваться целиком сразу или по частями. Кредит оформляется срочным обязательством, а его погашение осуществляется в сроки, установленные в кредитном договоре. Срочные обязательства хранятся в бухгалтерии и служат основанием для списания средств с расчетного счета клиента. При пролонгации или вынесении ссуды на счет просроченных ссуд на срочных обязательствах делаются соответствующие отметки. Для обеспечения возвратности кредита условия кредитного договора должны предусматривать применение залогового права, гарантий или страхования кредитного риска. В этом случае кредитный договор сопровождается дополнительной документацией: договором о залоге, гарантийным письмом, страховым полисом.Особенности кредитования физических лиц.Кредитование физических лиц в России в современных условиях осуществляют главным образом сберегательные и ипотечные банки. Основными видами предоставляемых ссуд являются долго- и краткосрочные. Долгосрочные ссуды Выделяются следующие виды долгосрочных ссуд: на строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков, на капитальный ремонт и покупку дома в сельской местности, на строительство и капитальный ремонт домов, на покупку квартир, на покупку крупного рогатого скота, на строительство надворных построек. Кредит на строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков. В садоводческих товариществах предоставляется сроком до 5 лет и должен быть использован заемщиком в течение сроков освоения земельного участка. Вместе с тем эти сроки не должны превышать 2 лет со дня получения кредита в банке. По истечении установленного срока использования ссуды заемщик обязан предоставить в банк отчет о целевом использовании средств. В том случае, если ссуда не была израсходована заемщиком полностью, руководитель банка имеет право на основании личного заявления заемщика продлить ему срок использования кредита до 1 года дополнительно. В случае непредставления отчета в установленный срок банк имеет право взыскать выданную ссуду досрочно и с повышенным процентом. Платежи по ссуде вносятся в кассу банка наличными ежеквартально равными частями. По желанию заемщик может внести и большую сумму, кратную квартальному платежу. В случае непоступления платежей в установленные сроки кредитный работник банка не позднее 15 числа первого месяца следующего квартала перечисляет суммы, не внесенные в срок, на счет просроченных ссуд. Проценты за пользование ссудой начисляются и взыскиваются в установленном порядке. Проценты, начисленные за первый период со дня выдачи ссуды, уплачиваются одновременно с первым платежом по ссуде, а за последующие периоды - с очередными платежами по остаткам самой ссуды.

В выработке наиболее приемлемых структур кредитного договора и формулировок всех его пунктов активное участие должны принимать юристы. Их участие необходимо также при внесении изменений и дополнений в договор. Основываясь на типовой форме, банки обычно разрабатывают собственные варианты кредитных договоров. Их может быть несколько, причем основное их отличие друг от друга сводится, как правило, к тому или иному механизму обеспечения погашения кредита: договор, предусматривающий предоставление заемщиком гарантий; договор, предусматривающий передачу заемщиком залога; договор, предусматривающий страхование ссуды за счет заемщика в страховом обществе; договор комбинирующий все или част предыдущих условий. Договоры подобного рода обычно относятся к коммерческой тайне банка. Российские банки уже накопили определенный опыт составления кредитных договоров. Однако эта сторона их деятельности еще далека от совершенства, причем как в правовой, так и в экономической части. В одном и том же баке для однородных ссуд нередко используются разные по форме кредитные договоры; многие их пункты неконкретны, а взаимные обязательства сторон сформулированы нечетко. Часто допускаются небрежности в оформлении (отсутствуют то печать одной из сторон, то указания должностного положения лиц, подписавших договор; отдельные пункты не заполнены и не прочеркнуты, название документа различно в разных случаях и т.д.). В экономическом плане кредитные договоры зачастую отличаются повышенным формализмом: не отражают специфики взаимоотношений банка с клиентом в зависимости от качества ссуды (за исключением процентной ставки); не содержат набора эффективных мер по обеспечению целевой направленности и возвратности ссуд; практически не предусматривают обязательств клиентов по поддержанию каких-либо финансовых коэффициентов на определенном уровне; в них отсутствуют нормы, регулирующие формы и методы контроля банком финансового положения и иных характеристик заемщика. Учитывая эти обстоятельства, а также международный опыт, можно рекомендовать придерживаться следующей структуры типового кредитного договора. Преамбула, где указываются наименования сторон, организационно-правовая форма каждой из них. Предмет и сумма договора. В данном разделе уточняется вид кредита (укрупненный объект, совокупный объект, целевая ссуда на определенную сделку), цель и сумма кредита, порядок регулирования предельного уровня (кредитная линия в правом или без права превышения, лимит). Порядок предоставления и погашения ссуды. Раскрывается конкретный механизм выдачи и погашения ссуды с указанием предельного срока. Способы гарантии возврата кредита. (залог, гарантия, поручительство, страхование). Условия кредитования. Указывается, каких уровней кредитоспособности должен придерживаться заемщик. Процентные ставки и комиссионное вознаграждение. Обязательства сторон. Особое внимание обращается на обязательства заемщика. В зарубежной практике в данном разделе предусматриваются следующие обязанности клиента: подвергнуться независимому аудиту и представить соответствующее заключение в банк; представлять в банк свою отчетность и все необходимые для кредитования сведения; разрешать банку проводить проверки с предоставлением ему любой отчетности в ходе таких проверок; не реорганизовываться без уведомления банка; застраховать имущество, в т.ч. находящееся в залоге; создать в банке, выдавшем кредит, депозит в определенной сумме на срок до погашения ссуды; открыть в банке, выдавшем кредит, расчетный счет.

Молочный гриб необходим в каждом доме как источник здоровья и красоты
Молочный гриб необходим в каждом доме как источник здоровья и красоты + книга в подарок

 Шпаргалка по курсу: «деньги, кредит, банки»

На первом уровне находится ЦБ РФ, который работает в основном с кредитными организациями, на втором – российские коммерческие банки, а также филиалы и представительства иностранных банков. Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции. Обособленным звеном кредитной системы можно считать Федеральную службу почтовой связи и государственную корпорацию «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО), банковские операции которых регулируются специальными федеральными законами. Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции

скачать реферат Кредитная система Российской Федерации

Санкт-Петербургский Государственный Университет Экономики и Финансов Кафедра денег и ценных бумаг Курсовая работа по программе курса «Теория денег и кредита» Кредитная система Российской Федерации Работу выполнил: Студент 3 курса заочного отделения группы №144 зачетная книжка № Кондратьева Т.Ю.Санкт – Петербург 2004 Содержание: Введение Понятие кредитной системы. Факторы ее развития. Структура кредитной системы. Становление современной кредитной системы в России Особенности кредитной системы России Место коммерческих банков в кредитной системе России Заключение Список использованной литературы ВведениеВ развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территорию государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры функции, но и размещения банков по территории государства. Возникновению современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

Микрофон "Пой со мной! Песенки Владимира Шаинского".
Этот микрофончик светится под музыку, а на каждой его кнопочке записано 5 любимых песенок, включая «Пусть бегут неуклюже»,
314 руб
Раздел: Микрофоны
Закаточная машинка автомат ТМ "Лось", окрашенная.
Закаточная машинка ЛОСЬ марки ЗМ-2/8 предназначено для герметической укупорки стеклянных банок (отечественного производства емкостью 0,5
445 руб
Раздел: Консервирование
Сушилка для белья на ванну "Ника СБ4".
Размеры (в сложенном виде): 717х92х615 мм. Размеры (в разложенном виде): 17х1116 мм. Длина сушильного полотна: 10 м. Сушилка для белья
441 руб
Раздел: Сушилки напольные
 Менеджмент: конспект лекций

Кредитование С реформой банковской системы, развитием сети коммерческих банков возрастающую роль играет перераспределение кредитных ресурсов через кредитный рынок, в связи с чем кредитное перераспределение децентрализуется все в большей мере. С развитием фондового рынка роль кредита как источника увеличения собственных средств предприятий расширяется: формирование доходов осуществляется в числе прочих источников за счет процентов по депозитам, доходов по акциям, облигациям и другим ценным бумагам. Кредит способствует улучшению состояния потребительского рынка. 4.2.5. Налоговая система Российские предприятия уплачивают разные виды налогов, причем одни из них за счет валового дохода, другие – непосредственно из прибыли. Существует установленная законодательством очередность платежей: сначала из доходов уплачиваются косвенные налоги (налог на собственность, акцизы); затем – все имущественные налоги (на имущество предприятия, земельный, транспортный и др.) и пошлины и, наконец, остальные налоги, главным среди которых является налог на прибыль. 4.2.6

скачать реферат Коммерческий банк

Избыток Нехватка денежных средств денежных средств В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило поставщиком капитала для других секто-ров.Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств.Государствен-ный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает за-емщиком на рынке ссудных капиталов.Заграничный сектор может иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния платежного баланса страны по текущим операциям и сальдо межстранового движения капитала.Виды банков Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру.Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы: центральный банк коммерческие банки специализированные финансовые учереждения (страховые, ипотечные, сберегательные) Коммерческие банки являются многофункциональными учереж-дениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного ка-питала.Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам пол-ный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д.Этим они отличны от специализированных учереждений, кото-рые ограничены определенными функциями.Коммерческие банки тра-диционно играют роль базового звена кредитной системы.Перепле-тение функций различных видов кредитных учереждений и популяр-ность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность.Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается при-ем депозитов и выдача кредитов.

 Тайны мятеж-войны - Россия на рубеже столетий

В результате анализа показателей экономического состояния России (Таблица 5.2) становится ясно, что демократические реформы это грандиозная мистификация народа и откровенное растаскивание национального достояния за счет созданной на международном уровне "финансовой пирамиды", в основании которой население СНГ, на вершине - финансовые структуры типа МВФ и российские коммерческие банки. В этих условиях едва оформленная система обеспечения национальных интересов и государственной безопасности бездействует и находится на грани саморазрушения. Постепенно страну захлестывает "волна" политического террора, уголовщины и хаоса, такой режим существования становится привычным для большинства и не вызывает массовых акций политического характера. На волне "канализируемых в нужном русле" выступлений профсоюзов и "громких" разоблачений явных преступников из аппарата правительств федерации и субъектов, при сравнительно низкой активности избирателей в первой половине 1999 году по временному положению прошли досрочные выборы Государственной Думы

скачать реферат Банки и их функции

смотреть на рефераты похожие на "Банки и их функции" БАНКИ И ИХ ФУНКЦИИ ПЛАН 1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВ 2. ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. 3. ОРГАНИЗАЦИОННОЕ УСТРОЙСТВО БАНКА 4. ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ 6. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ: 1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВ Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы: - центральный банк - коммерческие банки -специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные) Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы. Переплетение функций различных видов кредитных учреждений и популярность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность.

скачать реферат Инвестиции

Увеличение доли долгосрочных кредитов в определенной мере сдерживается особенностью структуры пассивов: собственные средства банков относительно невелики, а привлекаемые средства имеют в основном кратковременный характер. Осложняет ситуацию и противоречия между ставками процента и рисками предоставления ссуд. В мировой практике долгосрочные кредиты считаются наиболее надежными и соответственно ставка процента по ним ниже. В наших условиях, напротив, долгосрочные кредиты относятся к наиболее рискованным, ставка же по ним остается более низкой прежде всего ввиду ограниченности финансовых возможностей предприятий. Положение российской банковской системы усугубляется еще и таким характерным для нее явлением, как недостаток собственного капитала и отсутствие достаточных резервов под возросшие кредитные риски у российских коммерческих банков. По западным стандартам, минимальным соотношением между капиталом и размерами активов, взвешенных по рискам, считается 8%. В российском банковском секторе этот показатель согласно официальной статистике находится на уровне 4,3%, и это, наверное, завышено в 1,5-2 раза.

скачать реферат Коммерческие банки и их операции

рОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ДРУЖБЫ НАРОДОВ кУРСОВАЯ РАБОТА «КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ» Написал студент Юридического факультета Группы юю-208 Константинопольский Василий Приняла: Татьяна Юрьевна Горохова МОСКВА 2000 г. ОГЛАВЛЕНИЕ возникновение коммерческих банков и их структура 3 Уровни кредитной системы .7 ПОНЯТИЕ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. 9 ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ. .11 ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ .13 ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ .20 АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕССКИХ БАНКОВ .27 КОМИССИОННЫЕ И ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ. КОРРЕСПОНДЕТСКИЕ ОТНОШЕНИЯ МЕЖДУ БАНКАМИ. .32 КАК СОЗДАЮТСЯ «БАНКОВСКИЕ ДЕНЬГИ»? .35 Банковская система России в цифрах. .39 ВЗАИМООТНОШЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА С БАНКОМ РОССИИ 44 Понятие ликвидности банка .47 УПРАВЛЕНИЕ ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. 48 13.1 УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ .51 13.2 Управление пассивами .57 CAMEL . 60 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ .62 1. Возникновение коммерческих банков и их структура Коммерческий банк является деловым предприятием, которое оказывает услуги своим клиентам, т.е. вкладчикам и заемщикам, извлекая прибыль за счет разницы процентов, получаемых от заемщиков и вкладчиков за предоставляемые денежные средства.

скачать реферат Банковские риски

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ ГЛАВА 1. ВИДЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ ГЛАВА 2. ВНЕШНИЕ РИСКИ 2.1. Страновой риск 2.2. Валютный риск 2.3. Риск стихийных бедствий ГЛАВА 3. ВНУТРЕННИЕ РИСКИ 3.1. Риски, связанные с видом банка 3.2. Риски, связанные со спецификой клиентов банка 3.2.1. Отраслевой риск 3.2.2. Уровень риска банка в зависимости от размера клиента 3.2.3. Уровень риска банка в зависимости от принадлежности клиентов к различным видам собственности 3.3. Риски, связанные с характером банковских операций 3.3.1. Риски пассивных операций 3.3.2. Риски активных операций ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 3101212 14 181919 21 22 2425 28 28 304447 ВВЕДЕНИЕ Становление и развитие банковской системы не может не затрагивать такой стороны вопроса, как наличие банковского риска. Денежный рынок относится к сфере обращения, а современные российские коммерческие банки — наиболее активное и мобильное звено сферы обращения. Коммерческие банки являются профессиональными участниками финансового рынка, причем одновременно различных его секторов. Банки стремятся сохранить достигнутый уровень прибыльности, поэтому в первую очередь озабочены проблемами поиска рационального сочетания прибыльности и минимизации рисков.

Игрушка "Интерактивный робот".
Современные роботы для детей - это уже не просто игрушка. Они обладают невероятными способностями - умеют ходить и танцевать,
1639 руб
Раздел: Радиоуправляемые
Опора для балдахина Карапуз (с обручем).
Держатель балдахина крепится к короткой либо к длинной стороне кроватки, в зависимости от размера и формы балдахина. Чтобы накрыть
314 руб
Раздел: Балдахины, держатели
Форма разъемная Regent "Easy" круглая, 26x7 см, (2 дна).
Форма для выпечки разъемная из углеродистой стали с антипригарным покрытием. Удобная застежка. Поверхность устойчива к царапинам. В
655 руб
Раздел: Формы и формочки для выпечки
скачать реферат Рынок ценных бумаг

На рубеже XIX и XX веков обозначился процесс разграничения российских бирж по функциональному назначению на товарные и фондовые. Однако этот процесс не привел к созданию чисто фондовых бирж. Единственная фондовая биржа в Российской империи была формально не самостоятельной биржей, а только отделом Санкт-Петербургской биржи. История рынка ценных бумаг в Российской империи тесно связана с развитием кредитной системы, в частности – коммерческих банков. Факт появления каждого коммерческого банка связан с его основополагающей операцией – эмиссией и размещением собственных акций на рынке ценных бумаг. Как правило, банковские акции пользовались устойчивым спросом со стороны владельцев свободных капиталов и быстро находили покупателей. Благодаря размещению своих акций коммерческие банки сформировали акционерные капиталы, которые дали им возможность приступить к разнообразным активным, пассивным и забалансовым операциям. Умелый подход к операциям с векселями, акциями и облигациями приносил банкам значительную выгоду. Условием успеха являлось знание банком конъюнктуры ценных бумаг, степени надежности той или иной ценной бумаги, финансового положения ее эмитента.

скачать реферат Виды и функции банков

В данной работе будут рассмотрены сущность и функции коммерческих банков, их виды. Так как основу всей кредитной системы страны составляют коммерческие банки. 1. Коммерческие банки и их операции Основу всей кредитной системы страны составляют коммерческие банки. Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношение к клиентам носят коммерческих характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли. Банковская прибыль представляет собой разность между процентом, который получают банки за предоставленные ими деньги. И тем процентом, который они выплачивают за предоставленные им деньги, минус издержки, связанные с деятельностью банка. Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.

скачать реферат Кредитные операции коммерческих банков

Соответственно выделяется прямое банковское кредитование, когда кредитные отношения предприятия изначально возникают как отношения с банком, и косвенное банковское кредитование, когда первоначально возникают кредитные отношения между предприятиями, которые впоследствии обращаются в банк в поисках способа досрочного получения денежных средств по векселю. В настоящее время некоторые кредитные операции, проводимые российскими коммерческими банками, я бы отнес к косвенному, нетрадиционному кредитованию (вексельные, факторинговые, лизинговые, сделки РЕПО и т.д.). Эти формы финансирования имеют существенные особенности и могут рассматриваться как альтернативы традиционному банковскому кредитованию, значение которого в последнее время растет. Одним из важнейших и перспективных направлений банковской кредитной деятельности являются операции с векселями. Однако в нашей стране в настоящее время данные операции по сравнению с другими банковскими операциями носят в основном локальный характер, отсутствует единый механизм их осуществления.

скачать реферат Банки и банковские операции

Коммерческие банки, как и Центральный банк, выполняют пассивные и активные операции, являющиеся неотъемлемой частью двухуровневой денежно-кредитной системы. Пассивные операции коммерческих банков: Хранилища денежных средств; Посредники совершения денежных операций; Органы управления экономикой, генерирующие околобанковское рыночное пространство. Работа коммерческих банков опирается на три точки – ликвидность, платежеспособности прибыльность. Поэтому для банков очень важно, чтобы вклады находились в обороте как можно большее время с надежной гарантией их хранения. Все вклады делятся на текущие (до востребования), срочные (на определенный срок) и сберегательные (на длительное время хранения). Активные операции коммерческих банков: Активы коммерческих банков подразделяются на основные ( капитальные ) и оборотные (текущие ). Основные активы состоят из земельных участков, зданий, строений, транспортных средств и других материальных объектов; Оборотные активы - наличные денежные средства, средства на различных банковских счетах, денежные обязательства заемщиков, ценные бумаги, иностранная валюта и прочие ценности Трастовые услуги (попечительские, доверительные) принимают характер оперативного управления имуществом клиентов (бенефициаров), включая обслуживание акций и облигаций.

скачать реферат Оценка кредитоспособности заемщика

Тем не менее, работа предприятия в условиях хозрасчета требовала от учреждений Госбанка СССР сохранение подхода к заемщикам с точки зрения их кредитоспособности. Практически во всех документах по организации кредитных отношений присутствовали такие элементы оценки банком кредитоспособности заемщика, как ее правоспособность, платежеспособность, доходность, наличие достаточного обеспечения по ссудам и т.д. В инструкциях Центрального банка РФ указывалось, что право на получение ссуд имеют только те организации, которые состоят на хозрасчете, имеют самостоятельный баланс и собственные оборотные средства. В практике кредитования применялись понятия неликвидности баланса, неплатежеспособности заемщика и т.д. Перестройка кредитной системы страны, образование коммерческих банков и переход к двухуровневой структуре банковской системы, ориентация на рыночный характер экономики потребовали более глубоких подходов к проблеме оценке банками кредитоспособности заемщиков. Экономически независимые организации самостоятельно организуют снабжение, производство и сбыт продукции, распоряжаются выручкой от реализации.

Подушка "Green Line. Бамбук", 50х70 см.
Удобные и практичные постельные принадлежности, изготовленные с применением ткани нового поколения из микрофиламентных нитей Ultratex и
487 руб
Раздел: Размер 50х70 см, 40х60 см
Фотобумага "Lomond" для струйной печати, А4, 120 г/м, 100 листов, односторонняя, матовая.
Формат: А4 (210х297 мм). Плотность -120 г/м2. Матовая. Односторонняя. Упаковка - 100 листов.
391 руб
Раздел: Фотобумага для цветной печати
Настольная игра "Пилос. Мини" (Pylos Mini).
Игроки строят пирамиду из шариков, стремясь положить на вершину шарик своего цвета. Как же выиграть, если у игроков изначально одинаковое
1654 руб
Раздел: VIP-игровые наборы
скачать реферат Шпоры по Основам Экономической Теории

Можно выделить 3 важнейших эл-та совр. кредитной системы: - центральный банк - коммерческие банки -специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные) Банковскими операциями явл. операции, кот. могут осущ. исключительно банки и др. кредитные организации: 1) привлечение денежных средств физ. и юрид. лиц во вклады (до востребования и на опр. срок); 2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физ. и юрид. лиц; 4) осущ. расчетов по поручению физ. и юрид. лиц, в том числе банков- корреспондентов, по их счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юрид. лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий. Крупные коммерч. банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д. Этим они отл. от специализир. учреждений, кот. ограничены опр. ф-ями. Банки осущ. активные и пассивные операции.

скачать реферат Виды посреднической деятельности, обеспечивающие функционирование финансового рынка

Консультационные услуги коммерческих банков заключаются в консультировании клиентов по таким вопросам, как повышение их кредитоспособности, получение лизинговых и инновационных кредитов, применение новых форм расчетов, использование пластиковых карточек, составление отчетности и др. За последние годы расширяются информационные услуги, связанные со сбором и предоставлением информации о кредитоспособности клиентов коммерческого банка, о рынке банковских услуг, процентных ставках по активным и пассивным операциям и т.д. По разнообразию активных операций, т.е. размещению привлеченных ресурсов, коммерческие банки не имеют себе равных в кредитной системе. Среди заемщиков коммерческих банков находятся предприятия всех отраслей экономики. Сроки банковских ссуд варьируются от одних суток (совершаются операции даже с “ночными” деньгами) до 8-10 лет, а иногда и более. Значение среднесрочных и долгосрочных, а также пролонгированных краткосрочных ссуд постоянно растет. Другой важный сдвиг в кредитных операциях – расширение операций по кредитному обслуживанию населения: предоставление кредитов на покупку в рассрочку товаров длительного пользования и ипотечных ссуд на приобретение жилья.

скачать реферат Гарантийные механизмы и инвестиционный процесс

В данном случае в виде заклада выступают документы, свидетельствующие о передаче банку в качестве обеспечения прав владений и пользования имуществом, прав на объекты интеллектуальной собственности (авторские права на промышленные образцы, товарные знаки, патенты и т. д.) и других прав. Эта форма заклада пока еще не имеет даже законодательной базы. Договор о цессии создает правовую основу для обеспечения возвратности и предусматривает переход к банку права получения денежных средств по уступленному требованию. Суммы кредита при такой форме могут достигать только 20-40%. Форма и вид обеспечения кредита определяют риск каждой кредитной организации. Для российских коммерческих банков Центральным банком РФ разработаны коэффициенты риска для различных групп активов (инструкция № 1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков»). В зависимости от качества обеспечения предоставляемого кредита установлены коэффициенты риска (табл. 2). Для поддержания ликвидности банка на должном уровне размер его риска на одного заемщика не должен превышать 10% суммы активов баланса.

скачать реферат Учет кредитных операций

Соответственно выделяется прямое банковское кредитование, когда кредитные отношения предприятия изначально возникают как отношения с банком, и косвенное банковское кредитование, когда первоначально возникают кредитные отношения между предприятиями, которые впоследствии обращаются в банк в поисках способа досрочного получения средств по векселю. РАЗНОВИДНОСТИ ССУДНЫХ ОПЕРАЦИЙ. В настоящее время некоторые кредитные операции, проводимые российскими коммерческими банками, можно отнести к косвенному, нетрадиционному кредитованию (вексельные, факторинговые, лизинговые, сделки репо и т.д.) Эти формы финансирования имеют существенные особенности и могут рассматриваться как альтернативы традиционному банковскому кредитованию, значение которого в последнее время растёт. Одним из важнейших и перспективных направлений банковской кредитной деятельности являются операции с векселями. Однако в нашей стране в настоящее время данные операции по сравнению с другими банковскими операциями нося в основном локальный характер, отсутствует единый механизм их осуществления.

телефон 978-63-62978 63 62

Сайт zadachi.org.ru это сборник рефератов предназначен для студентов учебных заведений и школьников.