Кредитная политика банков: цели, элементы и особенности формирования (на примере коммерческого банка)

В 2000 году Банк России продолжает осуществление политики плавающего валютного курса, которая в большей степени соответствует целям и задачам, стоящим перед экономикой. Основой действий Банка России на внутреннем валютном рынке является сглаживание резких курсовых колебаний в сочетании с мерами валютного регулирования и валютного контроля в целях большего соответствия рыночного курса реальным экономическим условиям. Режим плавающего валютного курса создает более благоприятные условия для сохранения и накопления Банком России золотовалютных резервов, что особенно важно с точки зрения оценки платежеспособности России и решения проблемы внешнего долга, который в настоящее время составляет около 90% ВВП. Уровень золотовалютных резервов и показатели, характеризующие состояние внешней торговли (например, такие, как динамика экспорта и импорта, уровень мировых цен на основные российские экспортные товары, общее изменение условий торговли) - важнейшие индикаторы, определяющие адекватность денежно-кредитной политики поставленным целям и задачам. - Вопрос независимости центральных банков.

Теоретические модели приобретают синтетические формы, что придает денежно-кредитной политике большую гибкость. Существенной особенностью денежного регулирования Центрального банка России была ориентация на принципы монетарной политики, в основе которой лежит метод монетарного таргетирования. Денежно-кредитная политика строилась на основе простых расчетов регрессионной зависимости между объемом денежной массы и темпами инфляции. Система таргетирования денежной массы как форма денежной политики центральных банков развитых стран оформилась лишь в 70-х гг. и использовалась в сложившихся рыночных экономиках, где доходность реального сектора не ниже, чем доходность финансового. Доходность финансового сектора ограничивалась с помощью жесткого государственного регулирования процентов по ссудам и депозитам, контроля над валютными операциями, ограничения или запрещения кредитных операций на фондовом рынке. Рефинансирование осуществлялось главным образом через учет и переучет векселей. Сложившиеся экономические пропорции позволяли выявить существование зависимости между темпами роста денежной массы, реального и номинального ВНП, определить функцию спроса на деньги и в этих условиях формировать денежную политику на основе "простого правила роста денежной массы".

Улучшение ситуации в большей степени отмечено у коммерческих структур, а по государственным предприятиям она изменилась незначительно. При этом трое из каждых четырех опрошенных отметили в конце года, что положение с кредитными рисками не ухудшилось. Усиление конкуренции между коммерческими организациями и низкие темпы инфляции способствовали снижению процентных ставок по предостав­ленным кредитам. Положительной является и тенденция снижения процентных ставок по ссудам в реальный сектор экономики. Сравнительный анализ результатов обследовании деловой активности коммерческих банков по кварталам 1999 года свидетельствует прежде всего о наличии двух основных тенденции кредитной политики. С одной стороны, ак­тивизация деятельности коммерческих банков по кредитованию экономики в связи с улучшением их ресурсной базы, с другой — повышение спроса на кредиты как следствие постепенного снижения процентных ставок, некоторого оживления промышленного производства и улучшения финансового состояния клиентов банков. Об определенной переориентации кредитной политики коммерческих банков в сторону реального сектора свидетельствуют также результаты прове­денных в минувшем году обследований промышленных предприятий. Так. на протяжении года наблюдалось постепенное увеличение доли предприятий, об­ращавшихся в коммерческие банки за получением кредитных средств (41% об­следованных предприятий — в I квартале и 49% — в IV квартале 1999 года).

АННОТАЦИЯ Тема дипломной работы «Кредитная политика коммерческого банка» (на примере АО «Валют – Транзит Банк»). Предметом исследования является процесс формирования и реализации кредитной политики банка, то есть стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования для кредитования клиентов. Объектом исследования выступает кредитная политика АО «Валют – Транзит Банк». В данной работе, во-первых, был проведен литературный обзор по данной теме, и были раскрыты понятие и сущность кредитной политики, рассмотрены роль, функции кредитной политики, приведены основные элементы содержания кредитной политики и методы управления ею. Во второй главе приводится характеристика АО «Валют – Транзит Банка», где затрагиваются основные моменты истории развития банка. Также проводятся исследования в области особенностей кредитной политики и анализ кредитного портфеля Валют – Транзит Банка. В третьей главе предложены пути совершенствования формирования кредитной политики коммерческого банка. СОДЕРЖАНИЕ Введение 1 Основные направления формирования кредитной политики коммерческого банка 1.1 Значение и основное содержание кредитной политики банка 1.2 Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка 1.3 Основные направления развития и реализации кредитной политики банка 2 Особенности формирования кредитной политики в АО «Валют - Транзит Банке» 2.1 Характеристика и анализ деятельности АО «Валют - Транзит Банка» за период 2003-2004 годы 2.2 Анализ кредитного портфеля Павлодарского Областного Филиала банка 2.3 Преимущества и недостатки кредитной политики банка 3 Основные направления совершенствования кредитной политики банка 3.1 Совершенствование анализа кредитоспособности заемщика 3.2 Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций 3.3 Внедрение факторинга и форфейтинга в деятельность банка Заключение Список использованных источников Приложение А.

Существует различие между инструментами прямого (а) и косвенного (б, в, г) регулирования. Эффективность использования косвенных инструментов регулирования тесно связана со степенью развития денежного рынка. В переходных экономиках, особенно на первых этапах преобразований, используются как прямые так и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми. Конечные цели реализуются кредитно-денежной политикой как одним из направлений экономической политики в целом, наряду с фискальной, валютной, внешнеторговой, структурной и другими видами политики. Промежуточные цели непосредственно относятся к деятельности Центрального Банка и осуществляются в рыночной экономике с помощью в основном косвенных инструментов. Нередко в процессе формирования банковской системы в странах, переходящих к рыночным отношениям, усиление степени независимости Центрального Банка в проведении денежной политики сопровождается стремлением денежных властей к достижению конечной цели, тогда как реально они в состоянии контролировать лишь определенные промежуточные номинальные величины.